紧随惠誉's warning, 穆迪's seeing more evidence that 多种风险 faced 通过 NZ's big banks are '通过银行系统'

紧随惠誉's warning, 穆迪's seeing more evidence that 多种风险 faced 通过 NZ's big banks are '通过银行系统'
加雷斯·沃恩(Gareth Vaughan)'s picture
13th Apr 13,4:21 pm

By 加雷斯·沃恩(Gareth Vaughan)

穆迪投资者服务公司(Moody's Investors Service)表示,新西兰的银行面临着许多风险,而且开始“通过银行系统”看到更多有关这些风险的证据。和标准&普尔公司还表示,它仍对新西兰的房地产价格以及房价可能出现大幅回调的可能性感到担忧。

三大国际信用评级机构中的第三家惠誉评级(Fitch Ratings)在本周早些时候表示,新西兰主要银行ANZ,ASB,BNZ和Westpac的挑战正在增加, 强劲的资产增长和激烈的价格竞争可能导致资产泡沫。

穆迪位于悉尼的金融机构集团分析师丹尼尔·于(Daniel Yu)告诉interest.co.nz,穆迪对新西兰银行业和个别大银行的评级继续保持稳定的前景。于说,银行业继续受到适度经营环境改善的支持,而基督城的重建则为之提供了帮助。

于说:“这是一个关键的支持因素。” “而且,不断改善的运营环境也将有助于支持资产质量指标,而且新西兰的银行也保持了非常强劲的资本水平。这对该行业来说是一个关键的积极因素。”

截至2012年底,四大银行的平均一级资本比率为11.6%。

不过,于说,穆迪认为该行业存在许多担忧和挑战。

他说:“我们确实认为,高水平的家庭杠杆是主要风险。我们认为农业部门的动荡是主要风险,所有银行对农业部门的敞口都很大。”

“尽管由于贷款增长放缓和存款增长高而在过去一两年中资金状况有所改善,但我们看到,经营环境的改善可能会促使贷款增长有所改善,因此该行业的资金压力可能会再次出现。我们也认为竞争是利润率的风险。存款竞争一直很激烈,而且这种趋势可能会持续下去。但是,我们也认为,资产方面的竞争潜力也会影响利润率。”

批发资金依赖是“关键约束”

穆迪 下调了新西兰四大银行的信用评级 于2011年从Aa2提高到Aa3。Yu指出,降级的关键因素是对批发资金的依赖。穆迪(Moody's)估计,四大巨头平均有37%的资金来自短期和长期批发渠道,其中包括来自其澳大利亚父母的资金。

于说:“在我们的所有研究中,我们继续强调,新西兰银行的批发资金水平是评级的关键约束。” “自2011年以来,它们(银行)的状况有所改善,但是即使有了这种改善,银行的批发资金水平仍然是一个关键问题。”

1月份,穆迪强调指出,新西兰银行业有140%以上是 在13个亚太国家中最高的贷存比。在四大银行中,S&截至12月31日的P数据显示,澳新银行为135.9%,ASB为136.6%,BNZ为162%,西太平洋银行为147.4%。新西兰元汇率为109.9%

同时,于说,储备银行的 潜在的宏观审慎工具,并可能移至 增加四大银行必须拨出的资本金,以弥补潜在的损失 从高贷款到估值比率的住房贷款,以试图减缓信贷增长,都是对银行业的积极举措。

然而,于说。 “该行业面临许多风险,我们开始看到更多证据表明这些风险是通过(银行)系统而来的。因此,我们肯定会对此进行密切监控。但是在现阶段,我们对银行的前景仍然稳定(评分)。”

S&P的财产问题

S&P在二月份发布报告警告 新西兰及其银行易受房地产价格大幅调整的影响但是,其基本情况是,房地产价格在中期会稳定在当前水平,这会对资产质量比率产生稳定的影响。然而,昨天,新西兰房地产协会(REINZ)报告称,3月份全国房屋中位价创下新高,为40万新西兰元, 自8月以来,有8,128套房售出.

S的悉尼信用分析师Nico DeLange&P告诉interest.co.nz-在发布最新的REINZ数据之前-他的公司仍然关注新西兰的房地产价格。

DeLange说:“我们强调这可能会影响我们对经济失衡的评估,也强调可能会对我们的经济评估施加压力,这反过来又可能会给个别银行的独立信用状况评估带来压力。”

S&P还看到有迹象表明新西兰银行的风险偏好正在增加。

但是,在与Fitch类似的位置,S&P说,新西兰四大银行是其澳大利亚父母的核心子公司,其信用评级与这些父母相同。惠誉位于悉尼的高级总监蒂姆·罗奇(Tim Roche)告诉interest.co.nz,尽管惠誉(Fitch)就主要银行所面临的日益严峻的挑战发出警告, 他们的信用等级没有立即降级的危险。

惠誉(Fitch)的AA级四大银行信用评级以及S型的前景稳定&当时,穆迪(P. 穆迪)仍处于Aa3,前景稳定 请参阅此处解释的信用等级。

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5条留言

 

"穆迪在一月份强调指出,在13个亚太国家中,新西兰银行业的贷存比最高,超过140%。 

 

S&截至12月31日的P数字 

新西兰元汇率为109.9%

澳新银行为135.9%, 

ASB为136.6%, 

西太平洋银行(Westpac)为147.4% 

BNZ的比率为162%,“

 

既然评估存款在每家银行的风险是存款人的责任(而不是取决于RBNZ)-是否可以使用贷存比来判断每家银行的风险是一个很好的假设?

 

还是有更好的措施?

最重要的是,上述所有内容都包括在我们的存款中,如果存款基础之上的贷款(大多数情况下是由外国批发短期贷款提供资金)突然不能像2008年那样再生,那是众所周知的。
 
我敦促您阅读下面的第一篇链接文章,并在总结现实之后立即采取行动,向您当地的国会议员,银行和新西兰央行提出请愿。
 
这是 呈递给下议院
 
 贷款存款率超过100%就像是(未经治疗的)艾滋病。随着它的发展,它削弱了保护免受不利事件影响的经济免疫系统:自然灾害,战争等,或者有时市场参与者的情绪波动无法预测。当前的危机是由次级抵押贷款市场崩溃(实际上是资产高估)引发的。这次,由于贷存比超过100%而被削弱了多年的体系,也完全崩溃了。那是一座巨大的金字塔,无论如何,它都必定崩溃了(无论出于什么直接原因)。这就像一个患有艾滋病的人,其死亡不是直接由艾滋病造成的,而是由肺炎,流感,感染等引起的。然而,艾滋病使可治愈的疾病致命。
 
直到最近,世界才经历了持续的高增长和低通货膨胀时期,而这种突然结束的事实并不令人惊讶。这是金字塔计划机制的本质。比率超过100%的存款创建过程保证了令人印象深刻的经济增长数字。同时,没有多余的现金流到大街上,因为没有多余的现金印出来。在这种情况下,房地产价格的高增长不足为奇。实际上,在绝大多数情况下,这些都是无现金银行间交易。在这个经济奇迹中,世界一直无动于衷,就像金字塔计划的客户对他们的陈述满意,直到他们想取钱为止。但是,就像任何金字塔计划一样,金融系统现金短缺,其结果是缺乏流动性而不是高通胀。
 
新西兰联储遭受多久的痛苦才知道要摆脱困境。 J的废话哦钥匙今天提供给我们 作为安慰,就是这样。 
 
Let's drop this OBR 尽快清除垃圾-新西兰央行应积极遏制当地银行管理部门的冒险行为,而不是计划让无辜的储户在此之后屈服。

嗨比尔赛
我曾希望一些智者会对您的问题发表意见。
我相信这只是至少要看的四件事之一。
我进一步相信,四大巨头在很大程度上依赖于他们在澳大利亚的父母的收视率等,并质疑天气,如果在澳大拉西亚真的很难过,他们会把自己的奴隶制付诸东流
在OBR下特别
凯文

正如您所建议的,在OBR下情况会有所不同,并且可能是澳大利亚银行让OBR顺其自然-因为他们有250,000澳元的存款保险供其澳大利亚客户考虑-而在新西兰则与储户相反理发以保持新西兰子公司的生存能力。 OBR的意外后果是要警惕的后果。
 
 

在回答您有关澳大利亚银行子公司的问题时,我将分享一下。
2008年,随着贝尔斯登(Bear Stearns)和雷曼兄弟(Lehman Bros)的洗手间向下旋转,我在澳新银行,维拉港和瓦努阿图分公司拥有TD。
那里的人,从经理到下边都不能告诉我他们是分支机构还是附属机构。
这是一个很大的差异,因为非盟刚刚启动了担保计划。
如果有疑问,那就出去。