ACCC成为焦点'less than vigorous'新西兰澳大利亚父母之间的抵押贷款竞争's big four banks

ACCC成为焦点'less than vigorous'新西兰澳大利亚父母之间的抵押贷款竞争's big four banks
加雷斯·沃恩(Gareth Vaughan)'s picture
3月15日,18:21pm

澳大利亚竞争与消费者委员会(ACCC)说,新西兰四大银行的澳大利亚父母之间在住宅抵押贷款市场上的价格竞争“不十分激烈”。

ACCC已发布中期报告,作为住宅抵押价格查询的一部分。报告指出,“有各种各样的参考文献都希望不导致市场下跌”,并表示,四大银行-ANZ,ASB的母公司澳大利亚联邦银行,BNZ的母公司澳大利亚国民银行和Westpac-并不经常竞相向借款人提供贷款。最低利率。

此外,ACCC表示,许多银行客户很可能会从转换抵押贷款提供者中受益,或者向他们的银行寻求更好的利率,并表示他们准备转换以获得抵押人。

新西兰抵押贷款市场有什么不同吗?

ACCC报告还涵盖了麦格理。截至2017年12月,这五家银行合计持有约1.3万亿澳元的未偿还住宅抵押贷款,约占澳大利亚所有银行持有的所有未偿还住宅抵押贷款的84%。

以下是ACCC的完整声明,以及指向其报告的链接。

抵押贷款定价竞争力不强

ACCC的一份报告发现,住宅抵押贷款利率提供的折扣定价不透明,使得客户难以做出明智的选择,不利于不定期审查贷款人选择的借款人。

ACCC的住宅抵押价格查询正在监视受政府主要银行征费影响的五家银行收取的价格:澳大利亚和新西兰银行集团有限公司(ANZ),澳大利亚联邦银行(CBA),麦格理银行有限公司,澳大利亚国民银行有限公司(NAB)和西太平洋银行(Westpac Banking Corporation)。

这 查询的中期报告今天的数据显示,价格竞争不那么激烈的迹象,尤其是四大银行之间的竞争。

“我们并不经常看到四大银行争相向借款人提供最低利率。他们的定价行为似乎更加宽松,并且与维持当前头寸保持一致。” ACCC主席Rod Sims说。

“我们已经看到了各种各样的参考文献,它们不希望'导致市场下跌',不希望其利率处于'中等排名',并且'保持有秩序的市场行为'。”

ACCC发现折扣是客户支付利率的主要因素。银行提供不同程度的折扣,既有广告折扣,也有可自由选择的折扣,但后者对消费者并不总是透明的。

不同银行用于确定向借款人提供的总折价的标准包括许多因素,例如单个借款人的特征,其对银行的价值或潜在价值以及其谈判能力。

截至2017年6月的两年中,受审查的五家银行在浮动利率贷款方面的平均折扣比相关整体利率低78-139个基点。

“大型银行的贴现缺乏透明度,客户几乎不可能在不花费大量时间和精力的情况下获得准确的利率比较。但这些折扣可能带来的巨大节省,”西姆斯先生说。

该报告还发现,基本贷款或“无额外费用”贷款的平均支付利率通常高于同一家银行的标准贷款。

“我们认为许多选择'基本'或'没有多余的装饰'贷款而认为自己在存钱的客户会惊讶地发现他们实际上可能会支付更多的钱。”

该报告的其他主要发现包括:

  • 现有的住宅抵押借款人支付的利率要比同一家银行的新借款人支付的利率高得多。在2015年6月30日至2017年6月30日期间,四大银行标准可变利率住房抵押贷款的现有借款人平均比新借款人多支付多达32个基点,
  • 绝大多数借款人支付的利率低于相关的整体利率,并且
  • 总利率最低的银行并不总是借款人支付的平均利率最低的银行。

Sims先生说:“这些发现表明,许多银行客户可能会从转换抵押贷款提供者中受益,或者向他们的银行寻求更好的利率,并表明他们准备转而获得抵押贷款提供者,”

“看来,现有客户的忠诚度并没有得到回报;实际上,他们的情况更糟。例如,在一笔37.5万美元的住宅抵押贷款中,新借款人支付的利率降低了32个基点,则在贷款的第一年中可以节省大约1200美元的利息。

西姆斯表示:“这是一笔可观的节省。”

除了检查银行做出抵押贷款定价决定的方式之外,ACCC的住宅抵押定价查询最终报告还将详细说明银行是否已根据政府的主要银行征税调整了定价。

截至2017年11月,这五家银行表示尚未根据主要银行征费做出调整住房抵押贷款价格的具体决定。

确实,一家银行考虑了这些成本是否可以在不同时间段内(包括在ACCC查询结束之后)转移给客户和供应商。

ACCC的最终报告将进一步研究这些问题。

背景

2017年5月9日,财政部长阁下。国会议员斯科特·莫里森(Scott Morrison)向ACCC发出指示,以调查受主要银行征费影响的授权存款机构(ADI)收取或提议收取的有关在澳大利亚银行业中提供住宅抵押产品的价格。主要银行征费自2017年7月1日起生效,调查将考虑2017年5月9日至2018年6月30日期间的住宅抵押贷款价格。

ACCC的中期报告审查了五家银行在2015年7月1日至2017年6月30日期间住宅抵押贷款定价决策背后的动机,影响和过程。

ACCC正在报告此时间段,以便有一个基线,可以与该基线进行比较,以比较司库确定的审核期内的定价决策。

ACCC将继续研究银行的抵押贷款定价决策,以及它们如何处理主要银行征费,直至2018年6月30日。

ACCC已使用其强制性信息收集权从五家银行获取有关住宅抵押产品定价的文件和数据。 ACCC补充了对五家银行提供的文件和数据的分析,并补充了澳大利亚储备银行(RBA),澳大利亚审慎监管局(APRA)和澳大利亚统计局(ABS)的数据。

这项调查是ACCC金融服务部门(FSU)的首要任务,该部门在澳大利亚政府承诺在2017-18年度预算中继续提供资金后,于2017年成立为常设部门。除了ACCC通过其执法,基础设施法规,开放式银行以及兼并和裁决工作在促进金融服务竞争中的作用外,FSU将通过评估竞争问题,进行市场研究并定期报告来监控和促进澳大利亚金融服务业的竞争。有关该部门新出现的问题和趋势的信息。

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4条留言

澳大利亚和新西兰政府应立法禁止银行收取固定抵押贷款的违约金,并强迫它们仅按利率完成。

然后,我们将看到一些真正的竞争。

不知道您是否已考虑过这一点。固定贷款没有破损费就意味着不再有固定浮动利率,因为每个人都将采用最低利率,而一旦获得较低利率,就会中断并采用该利率。如果没有休息费,您将看到利率上升到浮动利率附近,固定利率不再对银行向客户提供服务有利。

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他们知道更换银行是一个巨大的麻烦,因此假设您会留下。