Youi向单身和离婚的司机收取的汽车保险费用比已婚的司机高16%至21%。为什么? JenéeTibshraeny分享了她的观点

Youi向单身和离婚的司机收取的汽车保险费用比已婚的司机高16%至21%。为什么? JenéeTibshraeny分享了她的观点
珍妮·提布莎妮(JenéeTibshraeny)'s picture
1月11日,11:14am

您的人际关系状况是否会影响您驾驶和保养汽车的能力?

南非保险公司Youi就是这么认为的。

Interest.co.nz进行的一项案例研究显示,Youi向离婚司机收取的费用比已购买全面汽车保险的已婚司机高21%。 

单身司机的费用比已婚司机的费用高19%,而丧偶司机的费用则高16%。 

友义 认为,事实上的人的风险相对较低,比已婚司机多收取10%的费用。 

Interest.co.nz通过从Youi获得了许多综合的汽车保险报价来得出这些结论-使一个人的风险状况的所有因素保持相等,但是改变他们的婚姻状况(单击下表中的链接以获取完整信息)所使用的配置文件)。

它不知道有任何其他公司在新西兰直接销售汽车保险,要求准客户提供他们的婚姻状况,更不用说在评估他们的风险时对此给予如此多的重视了。

尤伊承认,这是其承保过程的一部分,但拒绝解释其理由,也拒绝指出支持其观点的研究。 

有关发现的更多信息

Interest.co.nz发现,同一名40岁男子开着一辆价值2万美元的2014年丰田花冠,如果离婚,则将支付每年817美元的保费,而结婚则为703美元。那是114美元,或16%的差异。

40岁司机的年度保费为20,000美元  2014年丰田卡罗拉
婚姻状况 男性 比已婚高% 女性 比已婚高%
单身的 $813 16% $709 15%
已婚 $703 - $616 -
事实相关。 $723 3% $636 3%
离婚了 $817 16% $718 17%
寡   $808 15% $706 15%

考虑30岁,拥有$ 14,000福特Ranger的司机根据其亲属状况而应支付的费用时,保费变化看起来相似。

30岁司机的年保费为$ 14,000 2010福特Ranger
婚姻状况 男性 比已婚高% 女性 比已婚高%
单身的 $1,064 16% $875 16%
已婚 $916 - $757
事实相关。 $939 3% $778 3%
离婚了 $1,070 17% $886 17%
寡   $1,065 16% $880 16%

但是,在为高价值的汽车投保后,Youi似乎更重视婚姻状况。

例如,同一个60岁的女人开着65,000美元的BMW 3系轿车,如果离婚,则要比结婚时多付218美元,或21%的保费。 

60yo司机的年保费为$ 65,000 2015宝马3系
婚姻状况 男性 比已婚高% 女性 比已婚高%
单身的 $1,367 19% $1,246 19%
已婚 $1,147 - $1,046 -
事实相关。 $1,233 7% $1,123 7%
离婚了 $1,374 20% $1,264 21%
寡   $1,333 16% $1,216 16%

友义 似乎没有看到关系状态会根据年龄而不同地改变其风险状况。 

举例来说,如果单身驾驶2015年三菱挑战者,则要比已婚,30岁或50岁的人多付19%。

50岁驾驶员的年度保费为$ 48,000 2015三菱挑战者
婚姻状况 男性 比已婚高% 女性 比已婚高%
单身的 $876 18% $802 19%
已婚 $741 - $676
事实相关。 $805 9% $741 10%
离婚了 $880 19% $810 20%
寡   $856 16% $783 16%
30岁司机的年保费为$ 48,000 2015三菱挑战者
婚姻状况 男性 比已婚高% 女性 比已婚高%
单身的 $1,170 19% $922 19%
已婚 $982 - $778
事实相关。 $1,064 8% $844 8%
离婚了 $1,176 20% $932 20%
寡   $1,142 16% $903 16%

友义 也不认为性别会影响驾驶员的风险状况可能会根据他们的亲戚状况而变化的程度。

在上面的示例中,寡妇比已婚者多付16%的费用,无论他们是男人还是女人。

詹妮·蒂布斯兰尼(JenéeTibshraeny)的结论

我不是保险人或关系心理学家,但正如尤伊所说,我不怀疑自己的婚姻状况对驾驶和照顾汽车的能力有多大影响。

像尤伊一样,我将拒绝参加这场辩论的机会,这场辩论势必会冒犯。

尽管如此,我认为真正的问题是这种关系问题增加了尤伊在承销时提出的一系列问题。数量越多,保单持有人在情况发生变化时可能犯错或忘记更新Youi的可能性就越大,从而有可能使索赔额进一步下降。

结婚,失去配偶或建立事实上的关系后,与汽车保险公司联系会是您要做的第一件事吗?

无论如何,事实上的关系是什么?

您可能会认为,由于工作原因,这只狗与您的伴侣在同一城市生活了五年之久,但Youi所使用的法律定义可能有所不同。

那么,当您提出索赔时,这又会给您带来什么影响呢?Youi表示,您并未通过向其提供权衡其风险状况所需的信息来维持交易的结局?

问题是,Youi询问的不仅仅是关系状态,其他汽车保险公司也没有。这也是您的工作,例如,您上班乘汽车上下班的时间或学习的颜色,例如您的汽车的颜色。

在技​​术上是“香槟”时,将您的汽车误认为是“金”,或者您忘记告诉Youi,您开始乘公共汽车去上班,而不是每周两天开车,这有多容易?

友义 甚至询问您在开车时是否使用手机。当然,尽管羞耻地在交通信号灯旁阅读奇怪的消息,我们都会拒绝。

当然,这些因素可以说对您的风险状况有贡献-可能比您的关系状况更有效。

是的,在索赔时间方面,Youi可能会在这些方面使用某些酌处权。

但是我仍然质疑尤伊商业模式的主要目标是-确保更公平的承销或为保单持有人创建绊脚石。

为结婚省钱是否值得在急于通过在线报价时弄错汽车的颜色?

我会离开你来衡量风险。

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29条留言

友义 -我们会帮助您!唯一要求您的信用卡创建报价的保险公司。

……是的……这些重金属仍然被允许在我国经营,这是对我们的商务监管者的可悲指控……

友义 将被撕毁.... Youi将感到抱歉.... Youi已被警告!

人们可能会更加保守/防御性地开车,因为他们的家人在车里,因此统计数据所产生的风险更低。

除了我看到车上的家庭四处行驶,好像驾驶员对他的孩子们学习了他所有的尾灯/红灯行驶习惯没有任何担忧……。

不幸的是非常真实。我建议我的评论是概括性的。大多数正常人在第一次将孩子从医院带回家时,都会改变他们的驾驶习惯。

好的!让我们以“ 1的样本”为例,并减少所有风险状况(基于事实和历史记录)。
建一座桥。

我建议任何保险公司都应在合理和重要的范围内有权披露信息。

如果不允许保险公司找出对风险概率产生重大影响的因素的真相,那么它必将提高每个人的保险费用。

知道“驾驶风险”和“婚姻”之间是否存在事实/精算联系当然是非常有趣的。对于保险公司而言,这只是一个商业问题,他们不必知道为什么存在这样的链接(如果确实存在),而不必知道它的程度以及可以为客户提供的折扣水平。

保险费当然不会受到通缩力量的影响。
每年保险2辆汽车,房屋的费用&内容=至少$ 2500到$ 3000或更多。
因此,我们很可能会看到未投保的司机人数有所增加& homeowners

没有货币证书来确认该财产已投保,就无法获得抵押贷款,至少对于大多数银行而言。那些没有这项政策的人正冒着巨大的风险,因为银行也希望保护自己的安全。

有人真的向Youi投保吗?
鉴于他们在澳大利亚和澳大利亚的销售技巧都不如诚实,为什么当需要提出索赔时,人们会信任他们吗?
您做出的声明对您的保险人来说并不诚实,那么您的保险人会像烫金砖一样将您丢下,并将其列入黑名单。跟进其他公司,第一个问题是“您被拒绝了保险吗?”。保险基于各方之间的高度信任。
好吧,Youi,我认为这是双向的。

保费起初可能是相同的,然后他们决定在申请中要求婚姻状况。 Youi可能分析了他们的索偿数据,发现离婚的男子比已婚男子的索偿要高。一旦他们有了足够的数据(几年?几十年?),他们便能够得出结论/百分比,并应用新索赔率的方差。

数据驱动,但声音充耳不闻。

想象一下,如果他们根据种族来改变保费。

也许他们可以使用姓氏和贝叶斯推断来确定溢价。

“...。尽管羞愧地在交通信号灯旁阅读了奇怪的消息”
这将增加后车中没有保险的故障驾驶员追尾的可能性。

这里真正的犯罪是收取保险费的价格。

同意
多年以来,人们都知道“夫妻”的风险较小。
克服它的人。
如果你单身,那就开车吧!

当我结婚并开始家庭生活时,我的驾驶习惯得到了极大的改善-至少在我看来;-)。

没有什么比对我的孩子-未来的汽车司机的坏榜样更糟糕的了。

银行还有时间根据这些因素调整住房贷款利率吗?

您认为他们还没有?
可笑每个人都以相同的方式描述风险。

我认为这不是通过向某些类型的客户收取更多费用来实现的,它是通过向某些客户提供额外的保费折扣而获得更多业务的方案,而无需考虑任何精算因素...

考虑到他们的客户群很小,Youi不可能从他们自己的NZ上下文数据中精算地证明他们适用的基于关系的评级差异。样本数量太小而无法统计可靠。他们使用的是其他新西兰保险公司收集的行业数据,或者更有可能是应用了其他国家/地区开发的评级引擎,并且只是假设相同的索赔发生率经验也将适用于此。

t。

现在,这是弗洛里奥式的单据。

祝贺很多新闻记者Jenee。
公司-特别是那些看起来不那么光荣的公司(例如Youi)-需要通过诸如此类的调查性新闻来曝光。您不仅要暴露关系成本的状态,还要暴露固有的风险。你是对的;告知您的汽车保险公司将是关系破裂中您最优先考虑的事情;但是,由于您没有为单身人士支付全部保费,因此它使Youi有权提出索赔。
相信你吗

这里没有“新”东西,所有保险公司都这样做。世界各地的。

新西兰市场上存在的IAG,Vero和Tower拥有的品牌不会要求您在获取在线购买汽车保险的报价时披露您的关系状况。因此,Youi在新西兰是独一无二的。

任何企业都有权按照自己认为合适的方式收取费用。我们每个人都有购买或不购买产品的权利。
完全有理由认为,如果不同群体之间存在不同的模式,则为其提供保险的成本也将有所不同。保险公司可以知道。
但在完全不同的问题上,我们本应将尤伊从新西兰取缔,因为它的欺诈性交易以前很容易被曝光。

这不是违法的吗? 《人权法》将“婚姻婚姻”作为禁止的歧视理由之一。而且,只有在保险公司拥有精算或统计数据的情况下,保险的例外情况才包括性别,残疾和年龄。

对于任何保险公司而言,这都不是新鲜事物。这是计算风险的方法:
//www.dmv.org/insurance/how-auto-insurance-companies-calculate-ris...