意见:由于政府阻碍了新西兰国民银行'的抵押贷款抵消了KiwiSaver的计划,收购可能是这位后来者进入市场的最佳途径

意见:由于政府阻碍了新西兰国民银行'的抵押贷款抵消了KiwiSaver的计划,收购可能是这位后来者进入市场的最佳途径
加雷斯·沃恩(Gareth Vaughan)'s picture
10月2日,12:10pm

加雷斯·沃恩(Gareth Vaughan)

自2007年KiwiSaver上线以来,BNZ一直是唯一一家怀念这艘船的大银行,BNZ提出了一种创新的方法来使派对崩溃。

该银行正计划启动一个KiwiSaver计划,通过该计划,客户将能够使用自己的积蓄来抵销抵押贷款。这听起来像是BNZ的进步 TotalMoney住房贷款 从客户的抵押贷款总额中扣除客户帐户的总余额,从而减少了他们支付的利息。

然而,政府可能会在竞争对手的游说之后,阻碍了BNZ的计划。 猕猴桃法规的修订 除其他事项外,特别要防止诸如KiwiSaver计划的零回报投资政策之类的安排与外部财务优势(例如抵押抵销)相关联。

尽管BNZ的计划鼓励储蓄,但官僚机构实际上已采取行动防止KiwiSaver计划的运作与将资金锁定到退休的目标背道而驰。即使在2009年6月1日之前注册的KiwiSaver会员是 仍被允许将其KiwiSaver资金的一半用于抵押贷款。

因此,由于其创新的,后期的市场进入路径受阻,BNZ还必须采取哪些其他选择来建立自己的KiwiSaver计划并运行,并从银行发言中借款,以确保这是一个引人注目的提议?

有一个冒险的选择,就是提出另一种创新想法,并希望将其真正超越政府。然后,可以选择推出原始产品,也许是在其母公司澳大利亚国民银行的财富管理部门MLC的帮助下,但要降低竞争对手的费用,而要使用用户友好的在线服务功能。或者有复制的Kiwibank路线并购买现有的KiwiSaver提供商。

如果后者希望很快就在KiwiSaver市场中立足,尤其是考虑到KiwiSaver会员的增长,后一种选择将不会便宜,但现在可能是BNZ的最佳选择。刚刚达到200万, 该计划自2007年7月推出以来已超过五年,现在正在放缓。

付清

新西兰银行的母公司新西兰邮政是 支付高达5800万新西兰元的Gareth Morgan投资,其中预付了4,350万新西兰元,另外1,450万新西兰元则取决于未来的绩效目标。但这笔交易的确使Kiwibank成为KiwiSaver的主要参与者,其管理的KiwiSaver资金激增6.5亿新西兰元,超过7亿新西兰元,将Kiwibank之前处于起步阶段的KiwiSaver业务提升到了该国的第六大业务,尽管仍落后于ANZ的OnePath,ASB和西太平洋银行。

那么BNZ可以买谁?候选人可能包括塔楼,尤其是吉尼斯泥炭集团希望出售其34%的股份,SuperLife或Fisher基金管理公司或Milford Asset Management,如果可以说服这两家受散户投资者欢迎的公司的所有者出售并留下的话在。

但是,在这些资金管理公司中规模最小的情况下,米尔福德需要管理的资产约为6.67亿新西兰元,其中包括在KiwiSaver中约有6800万新西兰元,并享有良好的声誉;而Tower资产最大的公司是1​​4亿新西兰元,其中包括约8.25亿新西兰元在KiwiSaver中,BNZ不得不咳嗽筹集了数十万美元(即使不是几百亿美元)来达成这样的协议。

鉴于国民银行 在英国广泛宣传的问题 通过克莱德斯代尔和约克郡银行进行了25年的突袭 花费了数十亿,以及在引入《巴塞尔协议III》资本充足标准之前加强新西兰银行的资本基础的举动-截至2006年12月31日,该行筹集了4亿新西兰元 向NAB发行4亿新西兰元的股票 5月-似乎不太可能大举收购。

毫无疑问,BNZ一直认真对待进入KiwiSaver市场。该银行现任私人银行业务主管&财富,特蕾西·贝瑞, 一月份告诉interest.co.nz 当被问及纽西兰银行是否会启动自己的KiwiSaver计划时:“当我们启动其KiwiSaver计划时,我为西太平洋银行(Westpac)赚钱,我还成立了Kiwibank的财富部门。我最近聘用了与发起ASB的KiwiSaver计划密切相关的Sharon McKay。因此,您可以据此得出自己的结论。”

也有建议说,BNZ目前为零售客户提供AXA KiwiSaver计划,向雇主提供AMP。 安排罗素投资管理自己的计划.

政府为何阻止新西兰银行

关于阻止纽西兰银行启动推出KiwiSaver计划,客户可以用储蓄来抵消抵押贷款,商务,创新和就业部的一位发言人告诉interest.co.nz,KiwiSaver的基本目的是帮助人们储蓄。退休,政府的明确目标是在那之前锁定资金。

该部发言人说:“在与利益相关者的最近接触中,我们意识到2006年KiwiSaver法案并不一定确保该计划中资产所产生的利润仍然存在。”

“(新)法规阐明,KiwiSaver帐户的收益应计入会员的帐户,并且在退休前不得用于其他目的。修正案为市场提供了明确的信息,并确保法规环境反映了KiwiSaver的基本目的。这些法规同样适用于所有KiwiSaver方案。”

对于新西兰银行而言,发言人表示,该行不会对“投机”发表评论,而是始终在“寻求通过多种产品和服务使我们的客户受益的创新方式”。

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28条留言

新西兰国民银行难以置信的尝试。如此出色的官僚制止了他们的死刑,试图规避猕猴桃的意图。-真的。这样的猖and和自大的行为意味着该银行不考虑新西兰和新西兰人的利益。是时候取消他们的银行牌照了。

真的吗真的?!一家试图帮助人们更快还清抵押贷款的银行是无视新西兰人利益的傲慢行为吗?真的????天哪,我在这里以为新西兰的大多数房屋贷款持有者都渴望更快地还清贷款。听起来就像人们想要的。实际上,这是Kiwisaver最初的目的之一,WAS旨在帮助人们更快地还清贷款。这就是为什么会有偏差。只有随后的政府才决定,这不是奇异鸟银行的意图。
听起来您的头可能有点沙了。或成为全国国会议员的屁股。

谢谢你的冒犯性评论。这样破坏了你的论点。
当然会有各种各样的行为,但是有太多的新西兰人不知道,实际上并没有减少债务。退休后,小心翼翼的新西兰人将不得不伸出援手支持那些人。
只有梦想家认为他们可以毫无积蓄地生活,并且增加了他们整个工作生活的债务。现实是我们需要锁定储蓄,以便退休时有一些钱。
您将必须同时减少抵押贷款。抱歉,但是需要同时锁定Kiwisaver(因为您无法信任)和抵押贷款减少。更少的纯平屏幕-对不起。
当然,目前没有什么可以阻止梦想家建立起超过其猕猴桃余额的巨额抵押贷款的。如此有效地,他们仍将在65岁时破产,需要我征税。我不想付钱,但不允许射击他们。因此,这仍然是一个问题。

你在说什么?该产品并不意味着没有节省。如果您的KiwiSaver帐户中有存款,则只有减少抵押贷款的好处。因此,这是一款完全可以满足您需求的产品-减少抵押贷款并积累退休储蓄。平板显示器如何进入其中?

让我们在这里真正了解银行的意图。银行出卖更多的毒品。即债务。如果其中有大量的天真的借款人能够获得一些资金流,那么从他们的Kiwisaver之外,您认为银行会对他们说些什么。我相信银行会对傻瓜说:“您有更大的资金流动,因此您可以有更多的抵押贷款。”钩在一个。
产品不会意味着更多的节省。 KS帐户将比以前少。抵押将更大。借款人将有更多的海外旅行(或大屏幕),而我们将有多达现在的退休人数而无须提供此服务。纳税人将继续受到打击。 
M de M.告诉我你是否认为这不会发生。但我认为会。

仍然看不到平面屏幕是如何进入的。该产品不会产生更大的资金流。它不能使您从KiwiSaver帐户中提取资金。它确实减少或消除了进入KiwiSaver账户的投资回报,但钱没有落到您身上-它比您本来可以更快地还清抵押贷款。  
是的,也许它将鼓励一些人承担比原本应有的数额更大的抵押贷款。然后他们最终会- 同样的费用 -具有比其他方式更有价值的财产。这是一笔不错的投资-房屋所有权对退休后的幸福感有重大影响。
是的,也许有些人一旦提前几年还清抵押贷款,就会把他们现在不必花的钱花在偿还抵押贷款,抵押贷款和无价值上。 
还有一些其他人可能将这笔钱存入KiwiSaver帐户,或将其投资于为子女提供更好的教育,或将其捐赠给当地的森林恢复项目。某些人可能愚蠢地使用某物的事实并不是拒绝任何人拥有它的论据-尤其是当其他人可以从中获得真正的实质性利益时。 
至于没有自己退休的人的纳税人成本,那么,他们为纳税人付出的成本与自己提供退休的人的成本完全相同,即新西兰退休金的成本。当人们不提供退休金时,主要的失败者就是他们自己。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

我认为您对此KH采取了极为愤世嫉俗的态度。多年来,BNZ一直在根据自己的报价来抵消贷款-为客户节省了大量资金,并且这些客户中的大多数并没有承担更多的债务,因为他们可以更快地还清债务。是的,仍然有一些客户继续借贷-公平地讲,这些人中的大多数没有加入Kiwisaver!此外,自2000年代中期以来,争夺股票的日子大大减少了。此外,银行从其债务(即定期存款)中赚取的钱远远多于其贷款。帮助客户更快地还清贷款将鼓励这些客户继续与他们进行投资。
我觉得很有趣,您认为这种方法傲慢自大,肯定会鼓励更多人加入Kiwisaver,这肯定是一件好事。如果可以抵消抵押贷款,我当然会加入Kiwisaver。现在,我通过将其保存在我的帐户中来抵消它。

 

想一想KH-银行更多的是将投资和债务分离而不是将两者抵消。

H-您或者我不同意并认为这是个好主意。我希望BNZ继续推行这一想法,因为支付5至6%的借款利息并获得的收益少于投资于KiwiSaver的资金所获得的收益是没有意义的。有了适当的保护,这项投资就具有完全的商业意义。

我认为您对此KH采取了极为愤世嫉俗的态度。多年来,BNZ一直在根据自己的报价来抵消贷款-为客户节省了大量资金,并且这些客户中的大多数并没有承担更多的债务,因为他们可以更快地还清债务。是的,仍然有一些客户继续借贷-公平地讲,这些人中的大多数没有加入Kiwisaver!此外,自2000年代中期以来,争夺股票的日子大大减少了。此外,银行从其债务(即定期存款)中赚取的钱远远多于其贷款。帮助客户更快地还清贷款将鼓励这些客户继续与他们进行投资。
我觉得很有趣,您认为这种方法傲慢自大,肯定会鼓励更多人加入Kiwisaver,这肯定是一件好事。如果可以抵消抵押贷款,我当然会加入Kiwisaver。现在,我通过将其保存在我的帐户中来抵消它。

我对银行兜售债务持怀疑态度吗?我认罪。 

因此,我们认为银行从存款中赚取的钱多于贷款。因此,他们当然会促进这种存款。然后说明为什么他们的大部分营销工作都与促进贷款有关。 

因为尽管利润率较低,但贷款可以产生25年的业务。它比其他产品更有效地巩固了与银行的关系。

您听起来像个银行家KiwiL。关于贷款业务寿命长的好点。在我看来,借贷无论如何都是同一个业务。上面有人说,存款对银行来说更有利可图,这意味着银行并没有扩大贷款规模。那没有跟随我。

当然,银行会扩大其贷款。当然,BNZ希望人们根据其KS产品向他们转移贷款。但是他们的目标是获得新的房屋贷款,不是吗?您获得了客户贷款,并可能拥有他们的帐户和信用卡,也许还有他们的保险。有利可图。银行都是关于市场份额的。不一定意味着贷款具有最高的利润率。您会看到银行多久广告一次“来,向您的房子借些钱”?不,这一切都是关于获得新贷款的。并拥有人们想要的产品类型。不过,您似乎在这里有两个角度-希望客户不断增加贷款的坏银行和选择不断侵蚀其资产的白痴。哪个更困扰您?因为就我个人而言,我不认为银行会按照您的建议去做。 

啊。最后,我明白了。
是的。 “希望客户不断增加贷款的坏银行”
是的。 “选择不断侵蚀自己的平等的白痴”
谢谢你说得这么好。
至于银行促进放贷。你去哪儿了 ? (夸张地说-我假设你在银行工作)所以你从来没有主动提出要提高信用卡限额的提议。 ?
 

行。但是,抵销抵押贷款的能力(从而鼓励储蓄-并可能诱使更多的人选择猕猴桃)如何使这种情况变得更糟?不,我不为银行工作。另一个错误的假设。 :)

至于盈利能力,这是有道理的。客户在银行进行投资,银行支付利息但削减了利息,那么THEN也将钱借出并削减了利息。双重利润。然而,有了贷款,银行必须在某处支付某人以采购贷款资金。存款是黄金。特别是根据储备银行的规定,我将一定比例的贷款资金用于本地。 

这是一个好主意。希望西太平洋银行也将对此进行尝试。拥有5个KS帐户-应该可以很好地抵消抵押贷款。
实际上,这是我们原打算拥有的原始选择的另一个间接版本-使用KS进行部分抵押贷款还款。

我同意,政府对此表示正确的呼吁。我可以看到每个人都用他们的ks来抵消抵押贷款的利息并更快地减少债务,然后在他们积累了一些股权并浪费在海外旅行上以奖励所积蓄的钱后再借钱。 

你的意思是...?听起来对我来说是个好计划!

您“可以看到所有人”这样做,可以。那是你会做的吗?还有你所有的朋友?  
而且,除了将其存入退休金之外,任何其他使用金钱都是浪费吗?

  •  

如果我的抵押贷款债务是6%,而猕猴桃的税前收入是3%〜4%...是否有必要抵销呢?抵销可以免税吗? (我认为是这样)。这似乎是一个明智的主意。...我真的先偿还债务,然后再储蓄....降低风险,并节省了$ s。 Kiwisaver可能会亏损并被淘汰,而债务则不会。
问候

确实有道理。目前,只有BNZ和Kiwibank是允许您在自己的储蓄帐户中拥有$$,但直接抵消您的房屋贷款的银行。我的房屋贷款相当大,但我要从我拥有的8个不同帐户中的资金中抵扣5万美元。这比支付IRD利息税要好得多,并且可以节省数年的贷款。每周也会增加该抵消金额。
不,我不会因为等价更快地抵销和减少债务而购买等离子电视*注视着KH *

用猕猴桃抵销抵押贷款将产生超过8%的税前收益。我非常怀疑目前的任何基金都可以与那样的“无风险”回报抗衡。这也将激励人们最大限度地发挥自己的猕猴桃贡献。
 

对于首次购房者来说,如何能够提取其猕猴桃来购房更好,但是现有的房主却不能抵销抵押贷款。这是普通的双重标准。

Z上有个不错的选择,它可以使其破裂并提供独特的解决方案。
其他提供者将集体松一口气。
 
 
 
 
 

如果我没看错的话,新西兰国民银行(BNZ)打算设立一个零回报的堪萨斯州-这意味着,由堪萨斯州投资机构赚取的任何钱都将有效地用抵押抵销额支付银行的利息损失。  
只要KS计划的所有收益都保留在该计划中,新法规就不会阻止BNZ或其他任何提出以KS抵押抵销KS资产的人。