在储备银行放宽那里的银行放贷规定两个月后'尚无急于要求高贷款对价值比率贷款的迹象-这意味着新西兰央行可能会被鼓励再次放宽规定

在储备银行放宽那里的银行放贷规定两个月后'尚无急于要求高贷款对价值比率贷款的迹象-这意味着新西兰央行可能会被鼓励再次放宽规定
大卫·哈格里夫斯(David Hargreaves)'s picture
3月27日,上午11:37

By 大卫·哈格里夫斯(David Hargreaves)

从今年年初开始,放松对银行放贷规则的决定的反应相当冷淡,这可能会令储备银行感到鼓舞。

储备银行的 贷方类型数字的最新每月借款 发布于 周二提供了第二个月之后的详细信息 改变和放松规则 高贷款对价值比率(LVR)贷款。

更改后,眼前有两个月的数据摆在我们面前,我们可以看到高LVR贷款有所增加,但似乎对整体贷款数字的影响并不显着。

考虑到奥克兰市场的低迷,这也许不足为奇。但是,尽管如此,新西兰央行对规则的任何放松都被视为带有一定风险,有可能助长房地产市场。

新西兰央行表示,如果住房市场仍然疲软,它将考虑进一步放宽规定。而且,2月份的最新数据表明,新西兰央行很可能有理由在今年进一步放宽规定。

通常,它会在发布其六个月的《金融稳定报告》(FSR)时考虑此类问题。期望在5月的下一次FSR中进一步放宽规则可能太过分了,但是如果房地产市场目前保持不变,那么11月FSR将会采取更多的行动。

“关掉他们”

新西兰央行行长 阿德里安·奥尔(Adrian Orr)表示 LVR最初于2013年推出,后来被称为“临时”,实际上不太可能被完全删除。相反,它们可能留在原地,但对银行“无约束力”, 正如经济学家所建议,并在以后认为有必要时再次“将其重新打开”。

2月份,银行总共为新抵押贷款垫付了49.78亿美元。这比一年前同月的46.67亿澳元有所增加-记得新西兰储备银行在2018年初也放宽了LVR规则。 2017年2月,当LVR夹具的全部力量到位时,预付款总额仅为43.79亿美元。

有趣的是,银行尽可能多地为购房者提供高LVR抵押贷款。当LVR规则于2013年首次应用时,公众普遍批评FHB在投资者不断攀升的同时大批丢失。 

到了2015年,对投资者实行了严格的(当时为40%)存款规则的情况发生了变化。

从那时起,FHB逐渐成为自己的特色。 1月份,首次贷款者在新贷款中的记录份额为创纪录的17.3%(尽管数字仅自2014年8月以来才发布)。

该数字在2月份小幅下降至16.9%,按美元计算相当于8.1亿美元。

在这8.1亿美元中,约3.25亿美元(40.1%)用于高LVR(超过借入的房地产价值的80%)抵押。这与一月份的数字非常一致,当时为40%。

做好准备

自从11月宣布放宽规定以来,高LVR的FHB贷款比例有所增加-正如您所期望的那样,尽管看似不引人注目或令人不安。新法规生效后,11月FHB贷款的34.8%是高LVR,在12月上升至36.1%,然后在1月上升至40%。追溯到2017年2月的两年前,FHB中高LVR贷款的比例仅为23.7%。

其他两组借款人也显示出一些动向,尽管这又不是戏剧性的。

在较高杠杆的借贷中,业主通常没有得到很高的评价,通常只有约4.5%的借贷属于高LVR类别。请记住,从数字上看,这是最大的一群。

但是,自从新的放宽规定出台以来,他们的数字已经暴跌了一点。12月,自住房屋的4.5%的新抵押贷款是高LVR。一月份上升到5.7%,然后在二月份下降到5.4%。

在2月的最后一个月中,投资者的数字有所增加。

在一家银行决定更改某些贷款的分类方式后的最近几个月中,这些数字难以解释-这影响了投资者市场份额的百分比数字。

投资者的一些忽悠

尽管在2月份,投资者在抵押贷款中的总份额为8.86亿美元,占总数的18.5%,而1月份仅占总数的17.9%(7.26亿美元)。

最新数据显示,2月份用于房地产价值超过70%的贷款的投资者抵押贷款所占百分比升至投资者总额的15.5%(以美元计算,为1.37亿美元),高于1月份的11.8%。 。

总体而言,这些数字(如住房市场销售数字)描绘出一幅非常柔和的景象,如上所述,这可能会鼓励新西兰央行朝着进一步放宽LVR规则的方向发展。

可能看不到变化可能为时过早-但可以公平地说,您去年11月的真实想法可能还为时过早,然后RBNZ确实采取了行动。 

如果5月份没有采取任何行动,几乎可以肯定的是,今年11月将会进一步改变规则,除非从那时到现在房地产市场发生非常意外的事情。

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6条留言

建议您长一点,先生。
过去两年中80%以上的贷款中有86%用于FHB
他们在贷款中所占的比例从50-65%上升
他们占此类新贷款的77%。
当奥克兰的价格低于$ 850k时,这并不能令人放心,因此股票招募负
另外,看看FHB从何处获得收益-过去两年来,非银行住房贷款增长了58%,注册银行仅增长了10.9%。更多的安排费和更高的费率。据Core Logic称,RBNZ表示不太可能对此感到担忧。可怜的缺乏洞察力。监管旨在阻止那些太年轻而无法拥有更多理智和记忆的人打扰。但是,当生产力下降时,人们当然必须承担更多的债务才能发展经济。继续努力吧

放宽LVR限制将减少非银行贷款

真的,谁在乎

数据似乎表明将风带出了帆之城。或者,显然不是销售之城。

奥克兰的新贷款为$ 2b,低于2月3日的贷款。同比下降7%。仅有奥克兰以外的地区将全国平均水平保持在0%以上。实际上,以每年3%的速度增长,这仍然是自去年3月以来最差的增长。

有谁知道业主是否要接受非业主的偿债压力测试?

主流银行对房主自用借款的测试费率与租金贷款相同。租金收入定为75%,薪水则不定。评估期限通常为30年,但现在越来越多的银行将其上限设定为65/70岁,这意味着,如果您是50岁,则评估期限为15年或20年,无论所有者是否被占用。