现在,无论是在批发还是零售方面,利率变化都是迅速变化的,而且波动很大。我们更新了这对定期存款投资者的意义

现在,无论是在批发还是零售方面,利率变化都是迅速变化的,而且波动很大。我们更新了这对定期存款投资者的意义
戴维·查斯顿's picture
3月21日,下午4:24

突然的避险条件和官方基准利率下调导致批发货币市场陷入动荡。

流动性不足使企业,政府和银行都争先恐后地支撑其资产负债表,以避免不可避免的压力。

在2008年至2012年全球金融危机中,我们吸取了一个教训,那就是批发融资是一个公平的朋友。

您可能会认为,保守和忠诚的投资者会受到机构的高度评价,他们会努力确保持有定期存款是一种有吸引力的选择。

他们是。新西兰银行将其18个月报价提高至2.65%就是一个例子。尽管发生了所有这些动荡,但TD利率最近并没有下降,这通常归功于新西兰银行。

但是银行也面临着放贷需求。

阻止存款人撤出资金和不需要大量新资金之间的紧张关系使散户投资者望而却步-特别是因为银行对忠诚度的真正竞争很少,而且没有储户具有任何真正的权力。有数以万计的投资者,只有十家零售银行,但是只有五家具有重要的市场意义。目前存在针对客户的谈判不平衡。


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如果您决定将资金保留在TDs上,那么最好的办法就是留心好交易,并且只要愿意就去。 (在储蓄帐户中存入任何资金都是零点-这些浮动“昨天”帐户的年利率趋势为0.05%。

下表表明,在此期间,持续18个月的2.65%-2.80%可能是一个不错的选择。短期内可以提供更高的利率,但人们对它们能持续下去的期望并不高。

而且,当建立存款担保时(即使是适度的保证金存款,这也是政府的政策),这将进一步降低道明银行的报价利率。在其他所有有存款担保的国家中,道明的报价率都大大低于新西兰。当承诺的保证到位时,没有理由期望这里有所不同。而且,根据银行系统可能面临的压力,可以在此处快速推出担保系统-回忆一下上次使用担保系统是“隔夜”的决定。

下表中的更新汇率是每个机构针对所列条款提供的最高汇率。但是,您将需要检查利息贷记或支付的频率。该重要因素未在表中过滤,此处混合了各种利息支付/信贷安排的利率。但是,我们的完整表格确实披露了报价依据。 (代码是 在这里解释)。

我们独特的 定期存款计算器 可以帮助您量化每项优惠将为您带来的收益。

所有金融机构的所有刷卡或广告定期存款利率 不到一年,以及 一到五年.

术语PIE费率在这里.

下表提供了最新的标题费率报价,并标明了本周的变化。

25,000美元的押金 评分 3/4个月 5/6/7
mths
8 - 11
mths
  1 yr   18mths 2 yrs 3 yrs
主要银行                
澳新银行 AA- 2.00 2.40 2.40 2.35 2.35 2.35 2.35
会计准则委员会 AA- 2.00 2.50 2.65 2.50 2.40 2.40 2.40
AA- 2.00 2.45 2.55 2.40 2.65 2.40 2.40
新西兰银行 A 2.00 2.70 2.50 2.50   2.40 2.40
西太平洋银行 AA- 2.15 2.50 2.65 2.50 2.70 2.50 2.50
其他银行                
合作银行 血脑屏障 2.05 2.50 2.60 2.70 2.50 2.50 2.50
心地银行 血脑屏障 2.25 2.80 2.80 2.75 2.70 2.70 2.70
汇丰卓越理财 AA- 1.70 1.90 1.85 1.85   1.85 1.85
中国工商银行 A 2.45 2.80 2.80 2.80 2.80 2.80 2.80
荷兰合作银行 A 2.05 2.70 2.65 2.55 2.50 2.50 2.50
RaboDirect 血脑屏障 2.25 2.65 2.65 2.50 2.50 2.50 2.50
一个- 2.25 2.60 2.65 2.60 2.60 2.60 2.60

定期存款利率

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“ 1年百分比”图表将在此处绘制。
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“ 30天%”图表将在此处绘制。
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“ 90天%”图表将在此处绘制。
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“ 6个月百分比”图表将在此处绘制。
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“ 4年百分比”图表将在此处绘制。
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38条留言

现在大多数零售储户现在不再关注收益率,而是更多地关注安全性,并希望避免风险/回报范围崩溃。

寻找投资的回报而不是投资回报。

“将零资金存入储蓄账户是零点”
我认为这不是很“零点”。
定期存款被锁定并且难以使用;这是什么-在可以访问它们的30天之前,然后要进行严厉的处罚?在这个动荡和不确定的时代,拥有随时可用的资金是很有意义的。
因此,如果储蓄帐户的收益几乎为零,即使按12个月的条款计算,即使少了TD 2.4%的税款,也几乎接近于零。
作为降低成本的一部分,四个星期前(如前所述),我将KiwiSaver Balanced帐户转移到了纯现金基金,尽管回报很小。会再次看好股市上涨的机会。
有一些钱用于合同工作,我暂时把这笔钱留在了我的储蓄帐户中-在决定之前,会看到接下来几个月的情况。
值得一提的是,每个主要中心在一个月内通过了1918年流感流行高峰时期(Geoffrey Price,“ Black Flu”,坎特伯雷大学出版社,2017年)

去年下半年,我转而选择保守,现在帐户减少了5%左右,不想考虑如果我将其保持增长的话我会看到什么。认为一旦第一轮违约和破产遍及美国,我将转向积极进取。

我的KiwiSaver位于现金基金中。自从RP大约一年前提到它以来,就一直在那里。我需要将其转移到成长基金中。由于完全没有股票敞口,所以我将尝试获得最大的股票敞口。然后,我必须整理出运输工具。为了换股票而短时间约会。

根据您在短期内可能获得的利率,罚款并不严重。您越接近学期末,您就越放松。毕竟,相对于您的投资而言,利率没有错。您的存款是整个国家破产的最后一件事。

有人可以告诉我OBR是否仅适用于定期存款,还是在动荡时期也将直接储蓄帐户中的资金用于抢购?
提前致谢

任何银行存款,无论是定期存款还是随时待命,都可以抢购。

那您的信用卡帐户呢?

您为什么要在信用卡上保留借方余额?

无论如何,银行保留随时关闭您的信用卡并要求全额支付余额的权利。就像他们保留随时要求抵押和要求全额付款的权利一样。当然,他们通常不使用这些权力,但他们拥有它们。

祝他们好运,把他们借给新西兰人购买房屋的抵押贷款收回。

我的问题是关于信用卡余额是否可以作为“理发”的一部分。在正常情况下,您的信用卡上绝对不会有正余额,但是,如果由于某些怪癖(由于信用卡始终处于负余额),则可以免除理发费用,将您的TD和储蓄存入您的账户中如果银行挤兑,信用卡可能突然看起来是一个不错的选择。疯狂的事情发生了。

可以肯定的是,失业率达到25%之后,您的房屋贬值了50%以上,他们开始要求抵押贷款来寻找剩余现金,如果不能解决问题,那么您的银行帐户就会被削减,就像该国宣布破产一样。

东盟大多数国家的银行,与各自的政府一起,仍然提供约5%的利率。担保-如果您不确定他们的国家/地方银行,则请与在此也有业务的外国银行联系,例如ANZ& US banks.

目前,即使您的资产负债状况良好,手头有现金还是使用其中一些现金来减少抵押债务,从战略上讲还是更好的选择?显然,您需要现金资金,但是需要多少呢?足以让您看到6个月,1年,3年,5年吗?我在想也许有足够的现金来支付5年的贫困生活。

如果人们不再想持有债务,杠杆资产(例如财产)的价值会如何?

关于诸如合理的基本租金之类的财产,我想说价值将取决于它的回报。它的回报应比定期存款高出约1.5%。因此,650,000每周收入500美元的房屋为4%,而TD 65.000(2.5%)的房屋每周回报340,表明该房产的价值是正确的。我知道这很粗略。如果人们负担不起这种租金,那么除非利率进一步降低以保持1.5%的差异,否则房地产价值可能会下降。

但是,这假定了信贷市场的流动性。如果信贷冻结,抵押贷款开始被使用,世界上所有的收益可能都找不到您(除非有人拿着一袋装满$ 100的钞票和金币从山下跌跌撞撞)。

随着信贷紧缩的到来,银行将不太可能想要放贷。如果您已经有抵押贷款,那我将持有现金。如果接到电话,您可以还款,否则,您可以讨价还价。

鉴于提供的较低TD利率,我的宏伟计划是通过基金将最后几个到期的TD放入(更多)国债和债券中,并且我们不希望我们的资金花得太久,上周在产量飙升。但是周五他们反弹了,如果新西兰联储下周开始量化宽松,可能还会有不错的反弹。

但是,这是一个非常危险的环境,只要新西兰央行可以控制它,多年来就设定了超低利率:我认为有一个最糟糕的投资市场之一即将退休(或即将退休)。

我与人们即将退休之间进行了一段时间的交谈。通常,他们拥有财产,并且不了解利率与资产价格之间的关系。他们为自己拥有一栋昂贵的房子感到高兴,但对他们的储蓄帐户实际收益几乎为零感到失望。我告诉他们,您不能吃蛋糕,也不能吃。...但似乎落在耳朵上。

是的,好的,在未来两年内,“昂贵的房屋将下跌20%至50%”。没有任何资产类别可以逃脱这一点。即使不是那样,您也无法吃掉房子。

他们最好是希望自己的孩子贷款担保不会被要求...

是的,豹。这是一个很大的问题:我告诉父母要非常小心,但是银行会尽其所能获得一切担保,而且常常会有一些情感上的勒索。 30多年来,我只见过两次严重失败,但这很悲惨,父母没有时间恢复。孩子们不应该把父母放在那个位置。

从那时起,纸牌屋开始倒塌。

作为Covid-19救援计划的一部分,政府应免除银行首笔5000美元的利息税。这将使大量的储​​户受益。格兰特·罗伯逊会否承担预算?

在本周前已经提出建议。较低的TD利率可以通过不必为利息缴税而迅速抵消。对于大多数人而言,这将立即获得33%的收益,而对于许多人而言,这至少是约17.5%的收益。就是说,我没有看到TD率发生重大变化,似乎已经触底。银行将试图立即保留TD投资者,他们最后想要的是大笔取款和转账。银行将成为第一个全面实行信贷锁定的银行。

好笑-我们以前不愿意这样做,以帮助FHB为他们的第一套房子存一笔钱...但是现在...规则改变了...但是,好的,那太好了。

一年前,我从定期存款中取出了钱,并将其存入黄金。由于回报不佳的原因,我不希望我的钱用于房地产市场。在这一年中,它的收益达到了35%...其中的5%可能是由于纽元贬值所致。我认为在接下来的几个月中,我会对自己的决定感到更加自在...但是谁知道。

假设它是金债券/证券而不是实物黄金。它们的流动性如何?

只有实物黄金...纸黄金是...纸。

只有实物黄金...纸黄金是...纸。

并非所有的纸黄金都是...纸。 PMGOLD(珀斯铸币厂)可完全赎回并以1:1支持。

每个人都有自己的。当前,实物黄金和白银之间发生了分离,这可以称为纸张,这很有趣。

天哪-读这些文章的建议是,存款要花些钱来解决债务危机。我以为人类坚持达尔文主义进程。

我以为银行说他们安全了,几个月前才不需要RBNZ药物。我的错。

你在说什么小镇不可能发生?过去在某些国家确实发生过这种情况,但在采取了所有其他措施之后,该国似乎已经倒闭,而该国基本上已经破产。

我们都知道戴维是反TD保险,他的立场是无聊的。美国(自1933年以来)和其他更为成熟的市场多年来一直提供比新西兰迟来的高得多的资金。
TD的回报与特定OCR的关系更大。
所以大卫,由于您缺乏对存款保险的支持,而且新西兰没有该保险,也不会引入它来支付任何可观的金额,因此……现在是时候在银行上赚钱了。 。因为一旦人们在几周内停止支付抵押贷款和汽车贷款,并且银行开始承受压力,那么就没有任何保护您的存款的方式了,您是否认为四大专业的澳大利亚父母都会来救助新西兰存款人????我衷心希望我是错的。

较高的定期存款利率反映了较高的风险。永远记住要仔细阅读您的条款和条件,因为您会发现(如果您还不知道)状态为“贷方”,并且您是无抵押债权人。如果您的银行需要使用OBR才能生存,那么定期存款将用于保释。
放贷人提防。