总部位于新西兰的国际存款保险公司顾问表示,总理约翰·基和约翰逊国民银行反对存款保险是错误的' body

总部位于新西兰的国际存款保险公司顾问表示,总理约翰·基和约翰逊国民银行反对存款保险是错误的' body
加雷斯·沃恩(Gareth Vaughan)'s picture
4月19日,13:34pm

By 加雷斯·沃恩(Gareth Vaughan)

国际存款保险专家和奥克兰大学教授对储备银行和总理针对引入存款保险使用的两个主要论点提出了争议。 戴维·梅斯(David Mayes).

梅斯告诉interest.co.nz,仅有有限的证据支持储备银行的论点,即存款保险计划会增加道德风险,并使银行更容易破产。而且他甚至更不屑一顾 约翰·基的观点 银行认为,存款保险对于消费者来说太昂贵了,因为银行会将任何存款保险费的成本转嫁给消费者。

梅斯说:“存款保险的费用微不足道。” “特别是如果存款不是被保险人,银行必须为它们支付更多的费用,因此在很多方面它(存款保险)都可以自己偿还。”

就道德风险论点而言; “只有有限的证据表明存在这种道德风险。从整体上来说,存款保险系统可以应对重大的金融危机。它们是为偶尔的失败而不是金融系统的全面崩溃而设计的。”

Mayes是奥克兰大学商学院银行与金融机构教授。他一直是芬兰银行董事会的顾问,并且是伦敦南岸大学的经济学教授。他还曾在新西兰储备银行担任首席经济学家。在interest.co.nz联系之后,他发表了评论。 国际存款保险业者协会 (IADI),以及有关储备银行和Key的评论的问题。 IADI秘书长卡洛斯·伊索德(Carlos Isoard)回答说,IADI的政策是不对国内事务发表评论,但IADI咨询小组成员Mayes提出了回应。

IADI代表来自66个司法管辖区的67家存款保险公司。它位于瑞士巴塞尔的国际清算银行。

上周的演讲储备银行审慎监管负责人托比·费恩斯(Toby Fiennes)表示,新西兰是唯一没有明确存款保险的经合组织国家,其原因主要是与道德风险以及界定界限和定价的巨大困难有关。菲恩斯说,储备银行认为,通过建立强有力的监管制度,将失败风险保持在非常低的水平,比建立可能扭曲激励和行为的结构更好。

大型银行不希望破产

菲恩斯还继续说,存款保险并不总是能有效防止零售储户挤兑,他指出,尽管有存款保险计划,英国的北岩银行在2007年遭受了“经典的零售挤兑”。

但是,梅斯说,除发展中国家或新兴市场外,目前尚不清楚是否存在很多扭曲。

梅斯说:“主要的(新西兰)银行不会破产(也不会破产)。” “我怀疑他们是否相信将采用OBR(储备银行的公开银行决议政策)。”

“ Northern Rock经历了一次挤兑,因为保险是部分保险。在存入第一笔2,000英镑之后,存款人扣减了10%,上限为35,000英镑,远低于目前的限额(85,000英镑)。这种形式的保险行之有效,几乎所有的人,除了英国人都不相信那样会行之有效。”

“无论如何,这是一个非常奇怪的例子,因为它说明了没有存款保险而不是设计周到的计划所带来的问题。”

菲恩斯还表示,存款保险很难准确,公平地定价,并且存在边界问题。他质疑这是否只应该用于银行,还是应该将其范围扩大到包括金融公司,建筑协会和信用合作社。

但是,梅耶斯说,每个人都面临这个问题,他们对如何衡量风险加权缴费做出了判断。

“毫无疑问,这种平衡是不正确的,但它运用了正确的激励措施来降低风险。在我看来,所有接受存款的机构都应受到适当的监督,因此有资格获得保险。我们(新西兰)在考虑中只占少数。否则,”梅斯说。

“那些没有失败的人总是比那些有能力的人贡献更多的钱,这是保险的本质。通常,只有那些在全球金融危机之后失败的小人才能赚钱。大型银行获得了相当可观的补贴,因此稍微平衡一下余额。”

'OBR需要存款保险'

梅斯补充说,一个重要的问题是,存款保险不能替代OBR。 IADI关于存款保险的论点之一是,普通的小额存款人不能指望或实际上不能监视其存款所在的银行。

“ OBR是一个明智的想法,因为它以最小的纳税人资源迅速解决了大型银行的问题。但是,只有存款保险才有意义。如果人们听到有关银行陷入困境的谣言,这将是行不通的。因为那样,您会遇到北岩问题。”梅斯说。

工党和绿党都承诺,一旦进入政府,他们将重新推出存款保险。工党财政发言人戴维·帕克(David Parker)表示,工党领导的政府将确保所有银行存款中的前3万新西兰元得到保护,万一银行倒闭,也不会受到损失。格林斯的共同领导人拉塞尔·诺曼(Russel Norman)说,100,000新西兰元是对新西兰储户的“公平水平”的保护。 Fiennes在讲话中确实表示,存款保险可以“轻松地”放入央行的工具包中。

新西兰通过官方零售存款担保计划获得了存款保险,该计划 从2008年10月到2011年底运行了38个月 由于南坎特伯雷金融公司(South Canterbury Finance)的倒闭,纳税人为此付出了约10亿纽元的损失。

同时,要求新西兰的注册银行在今年6月30日之前对系统进行预置,以便OBR流程(如果已激活)可以运行。它被吹捧为在清算或纳税人资助的救助银行倒闭的情况下,政府可以使用的替代方案。储备银行表示,OBR的主要目的是通过保持支付系统开放来确保金融系统继续尽可能平稳地运行,从而使人与企业之间可以进行交易。

最小的

根据OBR,陷入困境的银行将被置于法定管理之下。法定经理人将冻结包括存款在内的银行负债。我们的想法是尽快释放客户的交易帐户。因此,与其像常规清算一样长时间冻结他们的帐户,不如冻结他们的一部分资金并在下一个工作日开始时将其释放,并有政府担保以防止银行进一步挤兑。然后将冻结的资金全部或部分释放。

根据OBR,股东将是第一个失去投资的人。一旦股东资金用完,次级债权人将遭受损失,其次是所有其他无抵押债权人。

但是,存在“最低限度”,各种潜在保险的范围。这将是相关客户责任账户中的名义美元金额,可以防止理发,并且在任命法定经理人后的下一个营业日银行重新营业时,账户持有人完全可以使用。此最小化的目的是帮助资源有限的客户支付日常开支。财政部长将决定是否设定一个最低限度的金额,并确定是否设定了最低金额。

下表来自储备银行咨询文件,显示了最低限额的工作方式。

*请注意,视频采访是在写完这个故事后录制的,因此尽管所涉及的内容大致相同,但大卫·梅斯在故事中的引用与他对视频的评论并不完全相同。

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18条留言

新西兰央行和总理拒绝认真考虑存款保险,这非同寻常。与在新西兰经营的澳大利亚银行完全一样,在澳大利亚每家银行的每个存款人都可申请25万澳元的存款保险。   
 
在新西兰,根据新西兰政府和新西兰央行的决定,同一家银行的每位存款人每家银行都有零新西兰元的存款保险。现在是时候对这种独特的NZ方法进行认真的挑战和重新考虑了。
 
 
 

可能是政府财政状况不佳,以弥补存款保险。

如果您这样看,我们倾向于同意。
正如我们前面提到的回顾SCF一样,gtee将最后一笔钱投入到SCF中,让内部人员大跌眼镜。
然后是王冠,因此是提马鲁的被告。

加林看到幸运要求被原谅。

所以政府&交易。可能再也不会说.....

在国际上,他们将研究爱尔兰的例子以及纾困债券基金的压力。可以这样说,Jose ....

还有80年代的bnz例子。

回顾一下,似乎不需要时使用深度保险计划会很有效,但是一旦触发,最终花费的成本是您认为最坏情况的几倍,因为每个最后一个玩家都想破门而入抢劫。

亨利,谁是“我们”?

通常是伊丽莎白女王 加雷斯。 ..如果您是在第一人称中指的是亨利可能在大臣府之外...客体代词的滑动....也许是。?

我确实想知道他是否在使用我们的皇室...

是的,我猜到了 加雷斯 ,我只是调皮了……我一直在等待第一人称,第三人称……咬住口吻。

血腥的可能性更大 A.J ... ....资产运行只会打破盈余,但是....现在,我们拥有非盟拥有自己的盈余短缺问题,而其中的一些问题会发现它已经出现在我们的账簿中....
 甜甜的宝贝J ....让我排成另一个中国贵族来舔。

根据国外大多数存款计划,银行业救助倒闭的银行,而不是政府。

有各种各样的存款保险计划,但新西兰(RBNZ和政府)在世界上独树一帜,要求存款人承担评估个别银行风险的责任,然后确保是存款人才因银行倒闭而受到惩罚。  
 
政府有责任以审慎的方式监管银行业,而不是在没有某种形式的存款保险的情况下,利用OBR来使存款人面临风险。   
 
 

任何人相信新西兰央行可以采取足够快的行动来保护在新西兰运营的银行免受海啸的影响,这些海啸会在一夜之间从离岸市场打击出来,这简直是愚蠢的。如果您有储蓄...将现金分散到数家银行中...保持短期。
OBR足以构成威胁,以确保任何麻烦消息都会迅速成为危机。这就是OBR愚蠢的游戏的缺点。
OBR使事情变得不太稳定。
 

他们不会像其他人那样做...他们会像Spencer所呼吁的那样“玩游戏”,并将所创造的信贷注入农村和住宅房地产泡沫中。.同时降低存款利率,使储户无处可去,只能投向房地产....这是这位政府很高兴与之赛跑的疯狂。
越来越多的人民表示理解持有现金是针对年老的人和弱者的。信息是财产……永久业权是最好的……不止一个是更好的……家庭信任是最重要的。在IRD范围之外开展工作是必要而明智的生活。
这就是生活方式的价值不断上升的原因...弱势最终将在奥克兰南部贫民窟蔓延。
银行业老板们掌管国家的权力万岁。
 
 

只要您在那等一会儿。嘘。接下来,您将希望银行将其资金状况与贷款状况进行匹配。我的意思是,现在开始,您不能真的想要一个基于理智的银行系统吗?

银行只存在,并且仍然受政府的委托,只能做空,放贷。其他任何东西都将被视为无利可图- 匹配的书 确实很少见。

是的...短期内没有套利,长期贷款不是最大化利润的策略。
即...他们正在玩收益曲线游戏。
还有..是的...固有风险...但这就是我们拥有中央银行的原因..
没有其他人会为满足长期项目的需要而短期借款....(除非他们拥有中央银行作为最后贷款人)

确实-保险公司一次只能将资产与合同规定的负债相匹配-不确定是否存在。

当我浏览关于这一点的评论时,我不敢相信已经改变了多少家银行。它们被设置为比普通人更安全地存放床垫的地方。然后,银行可以将这笔钱投入工作,向存款人支付一定的费用(利息)。
现在,钱被定义为“主要负债” !!!那为什么我必须要全部使用银行?为什么当我要求以现金支付我的钱时,很抱歉将其支付到银行帐户中!我如何下车旋转呢?
我们可以使银​​行回归基础吗?正如Mayes所说:“他们也不希望失败”。他们凭什么权利相信自己对社会比组成社会的人们更重要?
作为组织和个人,他们必须承担更多责任。 

究竟。与将您的钱存放在床垫下相比,它们应该是更好的选择。储户也不是投资者,因为他们获得的税后回报基本上与通货膨胀率基本一致。如果人们想投资他们的钱,那么您就不要将其存入银行。也许我们需要一个政府担保的政府运营银行。否则,如果银行可以拿走20-30%的人的钱,那么人们也很可能会花钱。没有储蓄的动力。