金融扫盲和退休收入委员会说这是'inevitable'私人储蓄将在未来发挥更大的作用

金融扫盲和退休收入委员会说这是'inevitable'私人储蓄将在未来发挥更大的作用
大卫·哈格里夫斯(David Hargreaves)'s picture
10月9日,9:17am

金融扫盲和退休收入委员会表示,不可避免的是,退休收入的“私人提供”将来将在新西兰人的退休中扮演更大的角色。

该委员会已经发布 一揽子政策建议 金融素养和退休收入委员会今天发布了旨在使新西兰的退休收入体系在社会,经济和政治上可持续发展的设计方案。

该软件包包括16条关键建议,如下所示。

退休专员戴安娜·麦克斯韦(Diane Maxwell)说,2013年《退休收入政策评论》反映了人口老龄化将对我们当前的退休收入体系产生的影响。

“我们正进入一个前所未有的人口变化时期,到本世纪中叶,大约四分之一的65岁及以上的新西兰人。我们人口的形状将会改变,一些社会规范也会随之改变。这是一个积极的变化,但需要一些计划。

她说:“这份评论从不同的角度审视了这个问题,包括新西兰超级市场的​​可持续性,KiwiSaver和其他私人储蓄在为我们提供足够的退休收入方面的作用。”

麦克斯韦女士说,《 2013年评论》还考虑了其​​他政策领域对退休收入的影响。

“有一系列政策领域将在未来影响新西兰老年人的福祉,包括提供适合老年人居住的住房,以及允许我们继续工作的适合老年人居住的工作场所的增长。这些都是我们现在需要考虑的问题。”她说。

麦克斯韦女士说,不可避免的是,“私人准备”,即私人储蓄和资产,将来将在新西兰人的退休收入中扮演更大的角色。为了促进围绕这些问题的讨论,委员会今天启动了一项名为“您的故事是什么? 活动 包括普通的新西兰人,无论年龄大小,都在谈论他们的财务计划和退休金。

在考虑了反馈意见之后,退休专员将在年底之前向政府提出最终建议。

Recommendations

保持新西兰退休金公平且负担得起

1.领取新西兰退休金的20岁以上人口的比例应至少保持32%(请参阅第35至40页)。

2.政府应在本文件概述的原则的指导下,在2017年6月30日之前制定新西兰退休金的时间表和审查程序(请参阅第37至40页)。

3)从2023年起(以第46页至第50页为基础)引入一种新的指数化指数,该指数基于消费者物价和收入的百分比变化平均值,但不低于任何一年的物价通胀率(见第46至50页)足够的财政储蓄比例用于:

衡量变化对老年人新西兰人的生活水平和福祉的影响,以及

保持较富裕的新西兰老年人的实际生活水平与现行指数编制系统所提供的水平相同。

KiwiSaver

4.KiwiSaver余额的使用年龄保持在65岁(请参阅第40和84页)。

5.在财政上谨慎的情况下,将为当前不是KiwiSaver成员的员工举行自动注册日,并保留退出的权利(请参见第74页)。

6.政府建立一个由退休专员或其提名人主持的,由公共和私营部门代表组成的联合工作组,以查明KiwiSaver可用数据的空白,例如不同人群的储蓄途径,以及在2014年12月1日前报告如何填补这些空白(见第75至76页)。

7.政府同意退休专员召集一次具有广泛代表性的审查,以确定包括退休时的KiwiSaver余额在内的各种自愿性储蓄储蓄方法的可行性(参见第74至75页)。

8.商业,创新和就业部在2014年6月30日之前向政府报告了如何在KiwiSaver成员休育儿假期间公平地维持其雇员缴费的方式(见第59和65页)。

9.政府向金融扫盲和退休收入委员会赋予明确的任务授权,以领导为新西兰人提供金融教育(见第84至87页)。

Taxation

10.根据储蓄工作组的建议,政府免除了对诸如银行存款和债券之类的简单储蓄产品的利息通胀部分征税(见第51至52页)。

Age-friendly housing

11.商务,创新和就业部在2014年12月1日之前报告了如何增加对老年人友好的住房的供应的方式(见第76至79页)。

适合年龄的工作场所

12,商业,创新和就业部与雇主,行业协会和工会合作,采取措施鼓励老龄工人的招聘,保留,再培训和流动,并在2014年12月1日之前汇报进展情况(见第11页) 79至83)。

国际养老金(见附录一)

13,个人的海外国家退休金应直接从其自己的新西兰退休金应享权利中扣除,并且任何超出的部分均不得抵销其伴侣的个人应享权利。

14.社会发展部就直接扣除政策对其未来退休收入的影响,为新移民和预期返回的移民以及返回新西兰的新西兰人改善信息和建议。

15.社会发展部提高公众对海外养恤金计划分类决定的公开性,这些计划的养恤金支出应直接扣除政策。

16.社会发展部解释每种国际养老金计划分类背后的理由。

新西兰银行家协会在文件上发表了以下声明:

讨论文件包含了一些实用的建议,这些建议如果得到实施,将有助于纽安德兰人更好地为退休做准备。这一点特别重要,因为我们面临的人口老化的年龄比前几代人要长得多。”新西兰银行家协会首席执行官柯克·霍普(Kirk Hope)说。

协会很高兴看到委员会鼓励更多的KiwiSaver入学,更好的储蓄储蓄税收优惠政策以及对新西兰退休金的审查。

“今天,将私人和公共资助的退休储蓄混合在一起已经成为现实。 KiwiSaver在使人们开始储蓄以改善退休状况方面非常成功。吸引更多人加入的举措将使个人KiwiSavers和整个国家受益。

“取消对银行存款储蓄利率高于通货膨胀率的税率的提议将鼓励全面的私人储蓄。对于经常依靠储蓄的收入维持生计的退休人员来说,这也是个好消息。

“我们也欢迎对New Zealand Super进行评论,以使其随着人口的增长既公平又负担得起。”

在对拟议的自愿年金进行审查时,霍普说,研究人们明智地将储蓄用于退休的方式非常重要。

讨论文件为前进提出了切实可行的方法。我们希望看到它能够确保所有新西兰人的退休生活更加顺利。”

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19条留言

如此胆小。许多小事情并不一定是错误的-但我们需要制定一项大胆的计划,将其淘汰30到50年
我建议在30 -40年内逐步取消(强制性)目前的国家退休金。
并引入了100%参与的Kiwsaver计划。
而且只有在需要时-为那些以某种方式逃脱缴款网的人提供的基本的全民福利。哪个应该很少。 
 

H-同意。我今年58岁,但我没有捐款,没有藏匿处,也没有退休金。我的工作是在2020年之前车轮脱落,并且最好是在韧性上进行投资。
最终,我们将有很多人无法“支付”费用,但他们将花费很多时间并且可能熟练。我对上一轮DCC的建议是,他们希望将来能以折扣率工作。老年人割足球场等
全国都一样。 Kiwisaver的问题在于它依赖于“投资”及其支持的基础设施(证券,市场,陶氏)。你会依靠那个停留吗?
当然,在30至50年后,所有赌注都没有了。

为费率而工作,或者说类似的事情的原则,是我长期以来听到的最好的想法之一。非常好
请注意,这是议会。有风险。在足球地面场景中,他们可能会不断提高要求,最后要用栅栏和护栏将我们挡在门外。

H-是的,如果我们想完全消除养老金的公共成本,我们需要做类似的事情。 
 
但是您首先需要确定消除退休金的公共成本(而不是将其保持在目前的GDP比例之内,这是退休委员会的目标)是我们要做的事情。

好吧,这是我想要做MdM的事情,这就是我建议的原因。至于其他?可能是。他们会说。

只是您要消除其公共成本的养老金,还是所有形式的财富转移? 
 
例如,我们可以通过扩大学生贷款计划和/或强制储蓄来完全消除公共教育成本;或者我们可以通过强迫每个人购买私人医疗保险来完全消除公共医疗费用。我相信新加坡实际上已经有了类似的东西。
 
您是否也在提倡这些?或者特别是关于养老金的事情? 

我认为,要使新西兰的税收制度趋于公平,可以做很多工作,这是因为它未能使资产价值升值,并且没有将商品及服务税中的抵押和租金排除在外。 
 
当前,高杠杆率的纳税人不必为抵押贷款或租金支付税款,他们可以获得利息成本的退税。难怪我们的经济如此偏向房地产。 
 
我认为,在经济上延长退休年龄工人的劳动负担是极其不负责任的,因为这只会挤出希望进入劳动力市场但缺乏长者经验的新进入者(尤其是年轻人)。这恰好使年轻和刚毕业的人缺乏工作,而这些人已经占失业人数的比例过高。如果我们能够支付老年人日益增加的经济负担,这只会进一步抑制需要增加的工资。公司的业务可以轻松地转移到离岸避税天堂,而PAYE的流动性较小。 
 
 

不需要。也不需要更改医疗保健和教育费用。只是试图为当前的超级辩论提供一种可持续的解决方案,而这种辩论通常会达到Boomer的要求。对于某些需要在100年后才能运行的解决方案,我无法忍受这种短期解决方案。

使某些东西“可持续”与完全消除它之间有很大的区别。为什么继续在医疗保健和教育上花费而不是在超级上花钱是“可持续的”呢?
 
 
 

MdM。这并不是消除退休制度。我们需要一个,它需要系统化。但是我的建议确实改变了它的完成方式。
至于医疗保健和教育。除了边缘以外,没有其他任何愤怒的地方。没有代际打击的进行,这正在某种需要稳定和可预测的事物上造成退休收入的不稳定。

抱歉,这是该术语的粗心用法。您的建议将消除超级系统的公共成本(即将其私有化),而不是消除超级系统本身。 
 
您的评论清楚地表明,通过“可持续性”,您所谈论的是政治/社会的可持续性,而不是经济方面的,因此,我们之间一直在相互交谈。  
 
我确实同意,预先资助的制度可能比继续依靠税收筹集资金更具可持续性- 一旦建立。但是,从这里搬到那里可能会引起极大争议,因为这将涉及数十年的个人价值,他们既需要为自己未来的养老金提供资金,又要继续为现在的养老金领取者支付费用。这些人中的某些人永远都看不到最终的收益,因为当现有退休金领取者的纳税人成本开始减少时,他们将不再是纳税人的mo吟,要求“两次付款”。 
 
因此,与完全预先资助的方法相比,采用部分预先资助的方法可能更容易;而且,通过集体管理(例如通过NZ Superfund)而不是单独进行也可能有好处。

不需要。也不需要更改医疗保健和教育费用。只是试图为当前的超级辩论提供一种可持续的解决方案,而这种辩论通常会达到Boomer的要求。对于某些需要在100年后才能运行的解决方案,我无法忍受这种短期解决方案。

MDM-“想做什么”不是问题。 “可以做的是问题。无论如何,GDP都是胡说八道。如果委员会与之联系起来,欧盟(联合)就会失败。这意味着他们没有掌握未来的发展-可能是受过经济训练的。

作为一个国家,我们拥有多少财富,无论它是如何衡量的,无论采取何种形式,对于如何分配财富仍然有选择的余地。
 
您认为应该采取什么措施来帮助那些无法为自己提供食物,住所和衣物的人;谁应该做?

您不能不考虑房间里的大象而退休,因为大象是拥有多种财产的人,他们可以根据需要将其赶走:未赚取/未征税/未保留的资本收益。记住,通货膨胀给租房者带来的房价上涨的成本接近65,基础设施是免税的,如果您坐在自己的房子里,邻居的高层可能会高楼,所以可能想搬家。
我们也不应忘记那些被金融公司,罗斯资产管理公司,艾伦·哈伯德(Alan Hubbard)欺骗的人或那些房屋漏水的人。我是否可以在支持移民和家庭团聚方面加重左翼力量,这会给全国人民造成沉重负担。还有一个消失的菜园,海伦·克拉克(Helen Clark)竭尽全力摆脱了这个菜园。 
这些意见中只有一半可以使MSM剩下的意见在Campbell Live上被视为疯狂的狂欢而不受支持或被浪费。

您不能不考虑房间里的大象而退休,因为大象是拥有多种财产的人,他们可以根据需要将其赶走:未赚取/未征税/未保留的资本收益。记住,通货膨胀给租房者带来的房价上涨的成本接近65,基础设施是免税的,如果您坐在自己的房子里,邻居的高层可能会高楼,所以可能想搬家。
我们也不应忘记那些被金融公司,罗斯资产管理公司,艾伦·哈伯德(Alan Hubbard)欺骗的人或那些房屋漏水的人。我是否可以在支持移民和家庭团聚方面加重左翼力量,这会给全国人民造成沉重负担。还有一个消失的菜园,海伦·克拉克(Helen Clark)竭尽全力摆脱了这个菜园。 
这些意见中只有一半可以使MSM剩下的意见在Campbell Live上被视为疯狂的狂欢而不受支持或被浪费。

似乎您在建议只将养老金支付给应得的养老金。   
 
您是否真的认为官僚有能力制定一套客观的标准来确定谁应得,或者他们应该根据个人情况做出决定?

如果税收制度为我的整个工作生涯中的储蓄和投资提供了巨大的动力,那么我可能很乐意为退休承担全部责任。当前的制度似乎侧重于惩罚储户和投资者,而财产则是税收制度所激励的唯一“投资”。
我希望我证明是错误的,但中左翼政府可能总是会节省税收(只有“富人”才能负担得起),而中右翼政府可能会为了产生收入而保留任何此类税收。

如果您预计自己的积蓄会得到极大的激励,那么您将不会承担全部责任。您可能希望纳税人承担一部分退休费用,就像在当前系统下一样。唯一的区别是该费用的产生时间。