5月份,首批购房者的每月借贷总额创下最高纪录,占预付款总额的最高份额,并且以美元计的借贷额首次超过投资者

5月份,首批购房者的每月借贷总额创下最高纪录,占预付款总额的最高份额,并且以美元计的借贷额首次超过投资者
大卫·哈格里夫斯(David Hargreaves)'s picture
19th Jun 19,3:26 pm

FHBs的发展已步入正轨。

的新储备银行数字 按借款人类型划分的贷款 显示上个月第一批购房者借入的贷款是一个月以来最多的,按预付款总额的比例最多,而且他们以美元计的借贷额首次超过了投资者。

自2014年8月起,新西兰储备银行就已公布了贷款数字的细分。该系列的历史是,在最初几个月中,抵押贷款是由投资者主导的,但是自从新西兰央行于2016年对投资者实行严格的存款限制以来,联邦住房抵押贷款越来越多发挥自己的作用。

同时,对投资者的贷款明显放缓。

数字显示,5月份抵押贷款总额为64.71亿美元。

FHB集团在其中借入了11.5亿美元,创下该系列以来的新高。

FHBs在预付款总额中所占的份额为17.8%,这也是一个新高。

相比之下,自系列贷款以来,投资者首次借入的贷款少于FHB,为11.4亿美元。

这仅占预付款总额的17.6%,与该集团在2016年中宣布的存款规则变更之前所占抵押贷款的35%份额形成鲜明对比。

通过数字回顾四年,可以看到发生了什么变化。

2015年5月,抵押贷款总额为61.62亿美元。 FHB集团仅获得了5.91亿美元,而投资者则获得了19.8亿美元。

房屋市场正在趋于扁平甚至有些地区下跌之际,这种变化并朝着更多的FHB迈进,这不可避免地导致人们担心年轻人在不确定的环境中加紧自己的脚步。

储备银行将关注这些数字。自最近以来,它已采取措施放宽自2013年以来以一种形式或另一种形式实行的贷款对价值比率(LVR)限制。

新西兰银行本身承认LVR规则的第一次迭代 “不成比例的限制” first home buyers.

显然,通过在2016年限制对投资者的存款限额这一举动,这更加平衡了。

LVR规则的最新更改是在1月,下一次进一步放宽规则的合乎逻辑的时间是在11月,新西兰央行发布了下一份《金融稳定报告》。

但是,新西兰央行希望在这样做之前确信借款水平不会变得太冒险。

国际货币基金组织本周表示,新西兰联储将 “有限范围”进一步放宽LVR规则 而且“缓解供应限制”对于提高住房承受能力至关重要。

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88条留言

对我而言,更大的故事是新贷款总额比一年前减少了。

这需要保持增长以养活党。

投资者贷款已经跌出悬崖。
我想我们可以庆祝这一点。

总贷款与去年同期相比下降了1.8%,考虑到房屋销售数量的减少,这一数字并不算多

鉴于奥克兰的衰退,必须有其他国家通过从奥克兰流出的资金/人来增加贷款总额。

如您所说,“该国其他地区”如果该国家/地区是RS,则占多数

但是,狄更斯可能把我们写成《两个市场的故事》。

的确

难道你不是说“国家占多数”吗?
里克·施特劳斯(Rick Strauss)认为自己是一个完全进化的人,与这里的许多其他人一样,他们只是希望吹响自己的小号而已

奥克兰的下降幅度要大得多,而且要追溯到几个月前。一年比一年更糟...

这表明向首次购房者提供的贷款统计数据有误。

伊维尔先生。我了解您是个有钱人。您的每项投资将携带多少笔贷款?我假设您通过为每个资产提供多于一笔的贷款来分散利率风险?

我在下面发表了一条评论,希望为我提出这个问题提供一些背景。

JW,我不明白你的问题吗?
“您的每项投资将携带多少?”

我对伊维尔先生表示歉意。现在应该更有意义。

噢,好吧:)我每个物业最多有1笔贷款,有的则有2笔(无论是贷款还是价值贷款,银行都会看整个资产组合)为什么问?

谢谢伊维尔

我只是想向人们强调,向新西兰央行报告的“贷款”并不是“针对某物业的全部抵押贷款敞口,而且我们可能多年来一直低估了首次购房者敞口的真实规模。先前有报道称,首次购房者的平均抵押贷款在40万欧元左右。该系列的数据显示,FTB的平均贷款为416,666美元。但这就是贷款,不一定是许多人用来构成抵押的全部贷款。上个月写给FTb的2700笔贷款中,有一部分(并非全部)是针对同一所房屋的2笔贷款。

因此,债务的集中度和稳定的风险可能远远高于许多人的预期,也许银行一直在监管者的头上拖着毛茸茸的巴拉克拉法帽。毕竟,他们是聪明的专家,通常比喜欢为非惊吓机构工作的舒适毯子的人敏捷得多。

感谢分享,这与我的轶事调查相吻合。在我的调查中,我所质疑的超过50%的抵押贷款家庭针对自己拥有的每个财产都拥有一笔以上的贷款。

认为可能会在银行业酝酿麻烦,或者我们会像现在这样继续下去,并为以后的更大危机做好准备。

如果您是房地产投资者,您是否希望在本届政府的领导下增加您的投资组合。 KiwiBuild and Housing Corp.真是一团糟。最终结果是,不了解业务的政客们陷入困境。

对FHB来说是个好消息,我认为本网站上的大多数人都希望看到更多FHB购买自己的房屋,而不是投资者购买租金

作为潜在的FHB,这并不是一个好消息。老实说,这感觉就像是一笔可怕的债务。

是的N46,这是一笔很大的数目。但是,对于任何价值下降的东西(汽车,信用卡,消耗品,假期等),都有坏账,而随着时间的推移,价值增加的资产(房屋)则有坏账。买房子是长远的(巨大的)收益。如果明年您的房子的价值增加10%或减少10%无关紧要,可以肯定的是,在25年内a)您的房子将比今天的价值高得多(25年前平均房屋价值约为8,000美元,b)您将还清抵押贷款。简而言之,您的名下将净赚一百万美元。您可能还很年轻(我不知道),但是请听我的建议,如果您可以先购买再购买。真挚地
伊维尔

“现在就买,总是”的口头禅错过了非常重要的数学知识。

是的,价格确实会长期上涨,但短期/中期可能(并且确实)会下跌(在过去的50年中,新西兰发生了6次)。

如果您认为价格将下降,则可以稍等一下,以节省大量资金。这是如何做;

1.通过少花钱买房子而节省的钱(即,您正在寻找某种类型的房子。由于价格下跌,您为这种类型的房子少花了10美元。
2.在这笔贷款的整个存续期间内,在这10美元上节省的利息; est $ 5
3.在此期间您节省下来的额外钱。说$ 10
4.那10美元的利息节省了,又是5美元。

因此,如果您认为通过等待,您可以以便宜的$ 10买到您现在所看到的同类型房屋,同时又节省了$ 10,那么当您购买该房屋时,您实际上将少付$ 30确实来买它。

假设您使$ 10的数字稍微大一点,我们就不是在说小钱了。

您对从现在起的25年后,新西兰房屋的价值将有多大的信心?
我不会那么有信心,也不会用过去来预测未来。在许多方面向前迈进,世界看起来都大不相同。
我认为包括NZ在内的西方国家将一路走到日本,尽管不是一路走好。
我非常有信心价格会在25年内上涨,但是由于很多原因,我不会很自信它们会重演历史。

你击败了我:)

我非常有信心,在25年内,房屋将物有所值。您说“我不会用过去来预测未来”,这仍然是我们必须预测未来的最佳方法,您这样做是在提及日本时,您正在查看过去2年中日本发生了什么事几十年(=过去),说新西兰可能会发生这种情况。

对过去的驱动因素无知的巨大言论。
过去的表现并不能保证未来的回报。

询问来自27年前购置房屋的日本人是否今天的房屋价值更高:
//www.japantimes.co.jp/news/2019/03/19/business/economy-business/t...

1990年代,日本是包括我们在内的其他所有人都开始效仿的货币政策模型的确切类型:
//www.nzherald.co.nz/business/news/article.cfm?c_id=3&objectid=122...

cmat,Fritz,Milkyone,您拥有多少座房屋,并在自己的生活中进行了买卖?您在房地产领域有哪些现实生活经验可以使您提供可靠的建议?

既然你问...

拥有自己的财产,我一直是房东。
去年12月我的最后一个售罄。不要再握任何东西了,很高兴能成为这个职位。

我还为一家买卖资产(包括房地产)的公司工作(我们最后一次购买的包裹价值2000万美元)。
我可以访问所有财产信息数据库。
我每天都在观察市场,并获得有关在哪里销售产品的报告。
我以前曾在金融业工作,包括四大银行,并依靠财产作为担保。

我的兴趣之一是跟上国际宏观经济新闻(彭博,CNBC,《华尔街日报》,在Twitter上关注教授等)。
这比NZ Property的微小缩影更为重要,并且对这里将要发生的事情影响更大。
我的评论仍然代表着过去的新西兰房地产周期-如果没有发生它们的国际背景,它们就毫无意义。

因此,总之,很多经验。
远远超过任何两位住宅物业投资者。
购买我自己的财产并不能真正让我了解到市场的本质,您想对买/卖说些什么,是否意味着为您提供有关市场走向的一些神奇知识?
它所教给我的一切就是,世界银行非常乐意向我提供比我以往任何时候都能接受的贷款还多的贷款。

出色的回应

好的。我在房地产开发部门。我认为这使我有资格了解房地产开发动态。

好吧,我认为Interest.co.nz现在可以包装。我们有史以来最好的评论。恭喜您赢得利息!

感谢您的回复cmat,很高兴知道您在该领域有丰富的经验。 :)

一:我没有提供建议。但是,我指出了其他人提供的建议中的缺陷。

第二:拥有财产的经验与之有什么关系?例如,我可能不是建筑商,但这并不意味着我不能清楚地说出建筑物是否建造不良。您的问题应该是; “您有什么经验来阅读经济指标/图表并进行分析。”答案将是“很多”

三:您不同意我分析的哪些部分?我从来没有说过“价格会下跌”,我只是指出过去价格已经下跌了,如果人们预言了价格下跌,他们本可以通过等待购买节省大量资金。那不对吗?

你不是最聪明的

我觉得这句话很经典……“在我这一天,我只做了x y和z,对我有用!”。在可以节省大量存款(20%+)的环境中,您的建议听起来很合理。而且使用这笔存款,您有能力购买可以为您服务10年以上的房产。
我敢肯定,那正是您当天所做的。买房子时,银行会坚持要求您有合理的缓冲/存款。现实情况是,现在绝大多数FHB都有<20%的押金,和/或需要外部协助才能支付押金。所有这些杠杆作用都会增加波动性。价格上涨可能更加极端(如我们所见),但价格下跌也可能如此。

此外,负担不起,这意味着FHB通常会购买超过10年以上无法满足其需求的房产。我和一位同事交谈,他最近看了一个两居室的地方。它在14年内被购买和出售了10次,可能是由于人们的购买,希望股票价格会随着价格的上涨而增加,并用它跳到真正满足其需求的房产上。

如果价格下跌或停滞,这个人会怎样?

我不会试图劝阻任何人在不确定的市场上购买房屋,只要他们有20%以上的存款,并且实际上可以买得起满足其中期需求的房屋。那些人很少。您的毯子“在任何情况下现在都立即购买财产”不仅是不负责任的,而且是危险的。

新西兰人将接受如何实现房屋所有权的重大变化。 3/4卧室1/4英亩的土地的猕猴桃梦想早已荡然无存。并且在很多情况下是不需要的。

约定的恶魔。
FHB长期存在。尽管市场存在一定的不确定性,并且只要FHB能够继续为抵押贷款服务,但短期的市场暴跌就无关紧要了。抵押贷款利率的中短期展望是向下的,因此这不应该成为问题,但是当抵押贷款持有人的阳光持续时,我将支付抵押贷款的费用。
因此,FHB在拥有自己的房屋时享受内在价值和安全感所带来的满足感。
对于那些仍在节省的潜在FHB,这应该给您心脏。
不幸的是,这一切还有令人沮丧的一面。尽管在过去两年多的时间里没有迹象表明,那些潜在的FHB仍在泡沫破灭的假设下进行出租,所以您只需继续为房东还清抵押贷款即可。并且要记住,房东在什么时候和什么颜色为内外饰上油漆是他/她的选择,并且当他/她决定出售房屋时,要保持警惕,以迫使他们不愿搬家。在晚些时候,如果妻子怀孕了八个月,或者孩子刚刚上学;那是无关紧要的。

“所以FHB,在拥有房屋时享受内在价值和安全感所带来的满足感”

严重地?这就是您所保证的体验吗?这根本不是安全的。一旦买家的re悔开始了,您的满意程度在哪里?一旦抵押贷款超过了抵押贷款的价值,它就不再具有内在价值,而银行从地狱变成了FHB的房东。 FHB不仅在高层买了,而且还突袭了新西兰猕猴桃,还获得了30年的抵押贷款。逃跑的投资者不再是所有这一切中的最大傻瓜。住房市场的不稳定因素正在悄悄转向FHB。这就是为什么现在的RBNZ限制应保留在原处的原因之一。 FHB的需求得到了保护,标本摊将要吸取教训。

似乎Spruikers自己都渴望再增加一次牛市,所以逃避自己愚蠢的决定。您为什么还要推荐FHB立即购买而不是等待呢?如果您认为储蓄(TD)不能提供安全性,那么您会因自己糟糕的储蓄记录而产生偏见。

FHB等待是明智的。像Printer8这样的Spruikers表示您应该在经济低迷的时候买入,这令人怀疑。这完全是调皮而自私的。

“银行成为FHB的房东”
废话,这是FHB不应该听的非常糟糕的建议。当您购买房屋(当然有抵押)时,房屋就是您的,您可以为自己拥有而感到自豪。银行没有发言权,您可以给房子粉刷,翻新,出售等...您所要做的就是偿还抵押贷款,银行将永远不会打扰您

伊维尔,我期待这个错误消息的回应。这房子属于银行。其安全性。只能在房屋出售后,或利息(死钱)和本金的最后一部分偿还给银行后,方可释放担保。所谓的所有者仅仅是银行资产的看管人。在90年代初,我目睹抵押贷款超出估值(水下)后,放贷者对所有者产生了毒害。这些所有者也跟上了他们的抵押贷款。他们被致函以向其他机构提供再融资。在危机时期,其他贷方只邀请高得多的利率。 Yvil,您显然一无所知。

FHB拒绝了糖衣,这是FHB可能做出的最大的财务决定。告诉它实际情况。

我拥有超过25年的商业和住宅物业资产,并且拥有多项抵押贷款,请您放心购买。我不介意您的居高临下的意见,但是您给FHB不好的建议,谁不知道更好,对您来说真的很不好

......对于Spruiker财产的看法,与其对FHB的“真诚”关注一样值得。如果您假设大笨蛋是取之不尽用之不竭的理财方式,那么时间很可能会使您成为最大的傻瓜。

获得生命RP

伊维尔
您声称拥有多个抵押贷款
您应该说“我有很多债务”

虚弱的。

试图猜测市场的任何大笔投资都是垃圾。
拥有房屋比在低价时购买和在高价时出售更重要。廉价信贷正在扼杀房屋所有权

我看到RP仍在鞭log,结局已近! “很多蓬松的废话”。这是多年来FHB的最佳购买机会。如果他们能够获得保证金并令银行满意。目前,奥克兰的投资者保持安静,在各省取得了不错的收益,但他们会回来的。我建议任何FHB都不要听负面的老人的话,请与您的银行谈谈,或者如果您与那些在房地产投资方面已被证明值得的人进行幸运的谈话。我从不打算出售自己的投资组合,现金流量和整体资本收益都很好。也许当我老了又瞎了时,我可能会有一些TD了!

:)我看到您仍在以FHB的身份嘲笑我Shoreman。您是否放弃了试图禁止倡导透明性的评论员被该网站禁止的尝试?

一段时间以来,RP预测并没有发生泡沫破裂,因此他随后宣布(从记忆中)出现了6至8年的缓慢下降。
他的预言不仅没有根据。
-它要求FHB将其及其家人的生命搁置6至8年,以及
-与政府(预算声明),财政部,新西兰储备银行,公认和受人尊敬的房地产评论员以及银行的观点不一致。
简直令人生畏。

首次购房和抵押贷款一直是艰巨而重大的承诺。甚至RP在他的青年时代就做出了这样的承诺。

Spruikers肯定会做出回应。 Spruikers希望FHB再次遭受FOMO的困扰。那是美好的一天,不是吗?另一方应该这样做,这样他们就可以摆脱繁重方式支付巨额抵押贷款的承诺,但是,当然,如果FHB这样做,他们会感到高兴。

资本收益正在迅速消失。这有助于解释Spruiker评论中渗出的潜在焦虑...。

刚开始时,积累一个储蓄缓冲区将提供更高的安全性。尝试以今天的价格购置房屋非常困难,而且充满风险。不用急着买。现在,耐心是获得有意义的房屋所有权体验的关键。 。

RP
很多关于抵押权出售风险的评论。
在三年中(2016年6月至2019年5月),所有借款人共抵押866,365抵押贷款,其中73,761为FHB。
因此73,761 FHB与您的RP不同意。

那么抵押权人出售的风险是什么?目前抵押贷款销售处于历史低位;截至2018年9月的12个月内,所有借款人的总贷款额为249美元-少于同期1000笔抵押贷款的0.1%或0.1%。
因此,RP,不要再对抵押权人出售的风险scar之以鼻。

退休罂粟在预测(和建议)方面的记录非常糟糕……..

他说的一切都变成泥土。

FHBs正确地选择了不理right他。

TTP

正确,如果RP对此有异议,我将很高兴发布他的NY预测和我的预测

纽约州Yvil的2019年预测在以下链接上;//www.impalastrunk.com/news/97512/will-current-prosperity-last-will-...

看来您自己或REA-TTP都没有能力制造出一个球。我想你们俩都不好意思。

就像这里的大多数评论员一样,我已经自愿自愿将我对2018年纽约州的天气预报错过了。正如大卫·查斯顿(David Chaston)指出的那样:“在我看来,我们大多数/大多数人都对2018年将发生的事情有所了解,但从本质上讲,这是错误的,而且在很多方面都存在误解,但“准确性”却没有。即使来自相同的评论者,它似乎也延伸到其他疯狂的猜测。”

肖尔曼
没人反对
退休罂粟田的现实常识

“尽管在过去两年多的时间里没有迹象表明,那些潜在的FHB仍在泡沫破灭的假设下仍在出租,所以您只需继续为房东还清抵押贷款即可。”
价格下降时情况并非如此!例如,我住的房子在2018年以82万美元的价格买下,并在2019年以79万美元的价格卖给了它的现任所有者。房子损失了3万美元+抵押贷款利息+成本,而我在同一时期只花了2万6千美元作为房租。
实际上,我一年之内通过等待而不是购买来赚到了$ 4k +。
此外,假设我以82万美元的价格购买了这所房子,而不是租用相同的房子,并以20%的利率按4%的利率支付了租金。一年的利息本身就是26,240美元,所以我实际上节省了更多的钱。
我还把这笔钱存入了定期存款中,利率为3.4%。这使我多了5576美元,基本上没有风险。
因此,如果我在一年前听取了这个建议,那么我一年将损失超过10,000美元,加上与拥有房屋有关的所有费用。
请停止传播谎言。

Courtjester,您在浪费那么多时间,他们不会考虑其他可能性,除非他们经历了令人不快的“信仰修改”(//www.businessinsider.com.au/nassim-talebs-black-swan-thanksgiving...?)

确实,我们需要突破抵押贷款,从统计数据中删除再融资。目前,我们真的不知道什么是新贷款才是真正的新业务。我们也没有第一,第二,第三/充值贷款的统计数据。需要对统计数据进行细化,然后才能对其进行解释以提供任何真实的见解。

本行会定期向储备银行报告此类贷款明细,以便您查找所需的静态数据。

查看高LVR FHB起飞。自去年五月以来增长了27%,比去年同期增长了70%。

我也看到了-大概是因为在此期间规则已更改。

现在可以借给拥有LVR的20%的业主>80%(12月18日之前为15%)。

并不是说这是一件好事。

我也不认为这很好。我想知道有多少奥克兰买家认为,按照目前的趋势,他们的房屋在未来一年内可能会比其购买的房屋价值低,而他们依靠更多的FHB来维持房屋价值。

公平地说,这取决于他们在房地产价值中存入多少股票,而这在很大程度上是无关紧要的。与此相关的是固定的利率-较低的股本利率将面临压力,因为储备银行希望大量增加该部门所需的资本。因此,他们将希望确保即使利率上升,银行也可以偿还贷款(理论上,银行会对此进行评估)

如果您买得起住房,那么现在,五年后,带着一个年轻的家庭,您正在考虑改善学区...那么,您会在财产价值中投入大量库存,以及多少[其他?]你必须玩的股权。

我知道很多30多岁的人都在为这个问题而苦苦挣扎。
他们无法采取下一步行动。

他们在2015年至2017年购买了房屋,房屋价值几乎没有/没有/出现了负增长。
他们根本无法移动到下一个梯级。

当他们购买时,他们会投入到自己的FH中,因此早期的本金还清对于大型抵押贷款来说微不足道。

确切地。很少有购买的FHB <20%的押金可以立即购买适合养家的3-4卧室房屋。相反,他们被迫购买不合标准的两居室,以“坐上阶梯”。但是那个阶梯可以上升也可以下降。

如果落下,人们会突然被锁进一所不再符合其生活目标的房屋。那是危险。

如果FHB能够负担未来10年适合其需求的房屋(并有25%+的押金),那么他们可以在这个市场上安全地购买。

但是很少有人处于这种情况。否则,人们应谨慎行事。

决策过程没有任何变化,只是借贷结束时还有000个零
让我们面对现实,全民工资不会在不久的将来变得传统;适用的贷款标准。
未来几年,很多人在财务上会经历很多痛苦。但是,嘿,我不是说任何未知的东西

现在,有42%的FHB抵押LVR超过80%的抵押贷款,而2016年为24%。奥克兰的“新”贷款份额再次下降,又下降了5个百分点至44%。

再次告诉我LVR如何伤害首次购房者。

如果可以的话,试着弄明白这一点吗?
首次购房者在2760笔“贷款”中借了11.5亿美元,平均贷款额为416,666美元,占新贷款总额的17.8%。
首次购房者的2760笔“贷款”相当于REINZ(7263)5月份记录的交易数量的38%。有人会假设其中一些销售实际上是现金购买(或至少我希望是),因此FHB的贷款是否与购买的38%更大的份额相关?只有17.8。新债务的百分比?

答案让我感到困惑,但我认为银行正在对新西兰央行的“贷款”报告进行摆弄,而我们都非常高兴地报告实际首次购房者承诺的实际规模。
除非有人可以告诉我他们可以解决这个难题。

作为参考,我的断言是基于奥兹州发生的向APRA报告的“贷款”,而不是构成家庭抵押贷款承诺总额的贷款总额。

只有持续的贷款欺诈才能挽救澳大利亚的住房市场和经济。

这是公民选举委员会的罗比·巴威克(Robbie Barwick)和菲利普·苏斯(Philip Soos)一起解释的。

//youtu.be/4Hu2GoBSVA0

乔,当我读到您的问题时,我不确定您是否将抵押的存量/流量和“新债务”混为一谈。给定NZ房屋平均价格/中位数,您在前几段中输入的数字似乎是合理的。

但是,它们是否违反购买量?按照定义,首次购房者必须等于每笔贷款购买一次?交易量的38%?我的意思是,许多首次购房者实际上正在购买一笔以上的贷款来购买和拆分抵押贷款,这可能会分散利率风险,或者可能只涉及部分利息。无论哪种方式,在贷款报告中都无法准确地反映家庭总风险敞口。

新增的22,000笔贷款,其中许多将是库存流动,再融资等,但对于首次购房者而言,情况就不一样,因为这必须等同于购买。

Corelogic一直在谈论首次购房者占所有交易的20-23%。所以我想我在这里说的是,很多人都在用一笔以上的贷款来做这件事。

JW,我不相信FHBs会借多笔贷款的说法。要获得一笔抵押贷款是一件令人头疼的事,人们根本不足够熟练地控制50%的1年期固定利率和50%的3年期固定利率来管理其IR风险。

我认为您先前的论点是正确的〜银行并未准确报告FHB抵押贷款与现有客户业务,或者至少在报告规则中必须有余地,如何定义FHB允许银行对报告贷款的类别进行错误分类。

我非常相信,“新贷款”实际上是现有债务和充值抵押贷款的多数再融资。在实际销售交易量减少的情况下,又如何能使贷款几乎持平呢?如前所述,除非我们得到更清晰的报告,否则很难从这些数字得出任何结论或趋势。

格利齐(Hi Glitzy)

在过去的几个月中,我与许多经纪人进行了聊天,这是他们推荐的事情之一。一对夫妇甚至暗示这就是大多数抵押的写法。甚至对40位有家庭住房抵押贷款的朋友进行了一次小型民意测验-只有一个拥有额外的财产,而30个人的抵押贷款则由一笔以上的贷款组成。一位朋友有5笔小额贷款,同一笔贷款人针对18个月前以5%的首付款购买的新房。
IT值得与一些经纪人和朋友交谈,我想您可能会感到惊讶,在过去5年中这种情况变得如此普遍...全部以利率风险分割出售,因此您看不到如果有兴趣就可以整笔更新费率本应上涨(在相当长的一段时间内不会出现这种情况)。

让我知道与几个朋友聊天后的情况-我很想知道这是否在新西兰lil ole的一个地区以外广泛传播。

JW,让我做些挖掘。将会回报。 G。

请快速回答我对RBNZ提出的问题的回答。

敬启者,
回复:按借款人类型划分的新住宅抵押贷款〜C31

关于上述发布的统计信息,如果您的统计部门能够回答一些问题以便能够分析数据,我将不胜感激。

1.请提供您使用的首次置业者的定义。

请查看位于C31表格上的“系列说明”标签,该标签可以在以下位置找到: //www.rbnz.govt.nz/statistics/c31

首次购房者是指首次进入新西兰房屋所有权市场的借款人。如果贷款的借方不止一个,则只有在没有任何借方先前为住房所有人的使用而支取住房贷款的情况下,借款人才被归类为首次购房者。如果借款人或至少一个借款人先前已经为业主占用而提取房屋贷款,则应将其归类为“其他业主占用人”。借款人在贷款申请中声明他们是否是首次购房者。

您可以具体说明一下,其中是否包括新的信托和公司购买。当此类车辆用于购买住宅物业时,是否考虑给予实益所有者。

LVR统计信息仅涵盖所谓的住宅抵押资产类别。银行对于将贷款分类为该资产类别有不同的内部规则。通常,由营业额大的法人实体或信托公司购买的住宅物业,由其银行单独管理,或总债务额高,很可能被归类为公司贷款。

小型家庭信托的购买将包含在统计信息中。公司贷款仅占住宅物业抵押贷款总额的一小部分。

2.在您的数据中,如何将现有固定利率抵押产生的新贷款在其固定期限结束时进行再融资?

固定期限结束时的再融资将不包含在这些新的承诺数字中。但是,如果借款人通过另一家银行进行再融资,这将成为一项新的承诺。

3.如何理解对现有财产的新贷款(充值抵押)在哪里进行?

充值包括在贷款统计中。我们收集用于内部风险监控的数据,其中包括充值和购买贷款之间的细目分类,但目前尚未发布。

好人。

乔,分拆贷款没问题,我记得做为联邦快递公司。也许银行没有对FHB进行准确分类,只是偷偷摸索了一些(但不是)他们的借贷数据。当您提供的数据很难处理时,平均FHB抵押贷款似乎非常接近全国范围内的预期,但是据我了解,奥克兰的FHB抵押贷款平均超过80万。

我认识的每个人(包括我自己)都有多个部分的抵押权,以便修复部分资产和浮动部分资产。抵销抵押贷款会为此提供特殊激励。当我大约十年前在BNZ获得抵押贷款时,他们对此感到鼓舞。

我在26岁时购买的第一套房子有3档(5年内大宗,3年内一部分,然后是浮动抵消帐户)。

我卖出的最后一栋房子有5档。

花费的精力不多,甚至还有更多的工作-仅需签署一份与其他文件几乎相同的文件即可。

宰杀的羔羊。

如果从未使用过LVR,您认为该国现在会如何? 2006年,我以10%的价格买下了我的第一套房子,从未错过任何一笔付款。我认为LVR对这个国家来说是一场灾难。

我猜想在某个时候会发生银行业危机,过度紧张的人们(与您不同)会违约。这是否会导致全面的银行纾困,类似于信贷危机中所知道的那样。但是,这是由于100%的不良信用抵押所致,这是美国历史性问题的根源。

LVR是迈向加强该国长期财务状况的重要一步。

总是发现这些文章可以使用更多图表;这是简单折线图中的完整数据集,按每种投资者类型划分。

//docs.google.com/spreadsheets/d/14VN1q7vNmISUM4C9wOotwvsvwWHujepP...

大家好,我只是作为FHB的经验;我刚在我的家乡汉密尔顿买了第一套房子。从去年开始,我们就一直试图推迟上市时间,因此一直像在该网站上的其他人一样密切关注奥克兰/澳大利亚。尽管如此,我们仍密切关注价格范围内的挂牌交易,对于我们来说,这是一个理想的选择-靠近城镇的大区域,建有50年代坚固的州房屋(感谢此处的建议)。购买后仅几个月,市场就发生了明显变化-现在仅在我们的价格范围内附加了附件。.我很高兴当我们这样做时投入了大笔费用! :)

嗨,“ c'est la vie”美丽的绰号!恭喜您购买了第一套房子,不要对某些评论员的否定性有太多的了解,您做得很好,并且购买的时间越长越快乐。在10年的时间里,您会回头想想:“买我的第一套房子是我做过的最好的事情”,而这里的负面评论者仍然会租房,并说这是一个糟糕的购买时机

谢谢伊维尔;我们仍在嗡嗡作响,没有什么真正比得上翻新和翻新旧房子的感觉。

我同意。我们是2年前买的,但几个月没搬进去,因为尽管宜居,但我们还是想翻新浴室。房子现在肯定感觉像“我们的房子”,尤其是在走廊上,那里有一个未完成的DIY项目(从我们移门时起,还没有放一张GIB纸)现在被用作“墙面凹入式搁板单元” 。

“消极情绪”(或者说是现实的谨慎态度)几乎与奥克兰市场有关。目前。随着幻想破灭的奥克兰人将钱转移到这些地区,该地区仍在增长。
一旦奥克兰大跌(我预计到今年年底将比高峰期下降-7%,到2020年底比高峰期下降-15%),这些地区也将紧随其后。

大家好,这里是讨论复杂问题的文明讨论的真正好话题-一些专家菲斯克(Fisking)也谈到了这些问题!

干得好。让我考虑了抵消&我们的抵押贷款在2019年晚些时候再次出现时的多个部分。

预计奥克兰最终到来时的房屋所有权将低于人口普查的50%。
看看RE NZ,看看市场上的房屋和联排别墅总数,并计算出所拥有房屋的百分比(所拥有的)
它很小。
奥克兰的2012-17年市场是由于国外的印钞和洗钱而在资产构建上产生的异常情况。由于这一原因,现在有35%到40%的人为因素被吹走了,并且不会在2025年之前返回。除了这些问题之外,人口统计还针对奥克兰。 40-47岁年龄段的最大收入人数在2018年达到顶峰,直到2023年才会再次增加。此外,评论员恢复为默认自动机的移民在大多数情况下都不愿购买,除非现在他们购买的是外国货币必须考虑。因此,我再说一遍,广告令人反感,FHB需要并希望有更多优质的租赁房屋,3张床。迫使他们承担更大的债务是完全不负责任的,而且政府和监管机构似乎都丝毫没有打扰,因为这种消费者需求取决于他们承担这些风险。

那为什么纳特人不能再次禁止外国投机者呢?是的,他们本可以做到的。
但是,他们不想结束这种假冒生产的增长,而且他们并没有真正为奇异鸟谋取利益,而是为其他富人(无论是否有奇异鸟)谋取利益。