利率自二月以来,四分之一价格较低房屋的抵押贷款每周下降了近40美元,Retail.co.nz房屋贷款负担能力报告显示

利率自二月以来,四分之一价格较低房屋的抵押贷款每周下降了近40美元,Retail.co.nz房屋贷款负担能力报告显示
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7月27日,上午5:00

自从COVID-19危机爆发以来,抵押贷款利率的迅速下降使新住房中的抵押贷款支付成为近四年来最负担得起的。

在实行严格的锁定限制之前,主要银行提供的两年期固定抵押贷款平均利率在2月为3.52%,6月已降至2.76%。同期,新西兰房地产协会(National Institute of New Zealand)的全国较低四分位数售价略有变动,从2月份的458,500澳元升至6月份的452,000澳元,此前在3月份曾短暂达到480,000澳元。

该国其他地区较低的四分位数价格遵循大致相似的模式,在过去几个月中,上下波动相对较小,但总体上保持在近期高位附近。

对于二月份以全国较低的四分位数价格458,500美元购买了20%押金的房屋,按平均两年固定利率支付的抵押贷款应为每周380.59美元(假设为期30年)。

较低的四分位数价格从3月份的$ 458,000略降至6月的$ 452,000,更重要的是,平均抵押贷款利率从3.52%降至2.76%,原本每周的抵押贷款额将从380.59澳元减少到340,91澳元,每周节省近40美元。

但是,为了更好地了解住房负担能力,您需要将抵押贷款付款作为收入的百分比来衡量。

如果一对夫妇都赚取25-29岁年龄段中位数的工资,则上述示例中的抵押贷款付款将在2月份吞噬税后工资的22.5%,但到6月,这一比例将降至20.0%。这是自2016年10月以来四分之一价格较低房屋的抵押付款/收入比率最低的年份。

传统的住房负担能力财务计划度量方法是,抵押贷款支付的金额不超过借款人净收入的40%,则被视为负担得起。通过这种措施,当前创纪录的低利率使得四分位数价格较低的房屋的抵押贷款对于中等收入的年轻人而言非常负担得起。

即使在奥克兰,该国最昂贵的地区,6月份四分之一价格较低,为726,000纽元,利率下降也导致四分之一价格较低的房屋的抵押贷款支付额从2月份的每周581.06澳元降至6月份的每周547.57澳元。每周节省33.49美元,而同期抵押贷款支付与净支付的比率从33.8%下降至31.6%。

因此,通过传统措施,现在应该将奥克兰视为典型的首次置业者负担得起的价格。但是,大多数首次购房者面临的主要障碍可能是无法负担抵押贷款付款,但能够增加押金。以全国较低四分位数价格计算的房屋定金的20%为$ 90,400,以奥克兰较低四分位数价格计算的房屋定金为$ 145,200。

Interest.co.nz估计,如果一对年轻夫妇的薪水中位数为25-29岁,那么他们每周要留出20%的薪水,那么他们将需要五年的时间才能在国民储蓄中节省20%的押金。降低四分位数的价格,将近八年时间以奥克兰低四分位数的价格节省20%的定金。

因此,如果他们选择采用低股权抵押贷款(这需要较少的押金)也就不足为奇了。虽然这将推高他们的抵押贷款付款额,但现在的利率如此之低,以至于大多数首次购房者仍可以负担得起。

如果一对夫妇以全国最低四分位数价格$ 452,000购买了房屋,并支付10%的押金,则抵押贷款每周将为$ 443。这只是收入在25-29岁之间的夫妇的税后收入的26%,这使其处于可以承受的范围之内。

如果一对夫妇以奥克兰的较低四分位数价格($ 726,000)购买了房屋,并支付10%的押金,则抵押贷款每周将为$ 712,这是年龄在25-29之间的奥克兰夫妇的税后中位数的41.1%。这进入了不起的领域,但仅仅是。

因此,只要潜在的首次购房者的平均收入可以一起获得保证金,即使它不到购买价格的20%,他们也应该能够负担得起更便宜房屋的抵押贷款,而又不会过度负担。

下表显示了全国所有主要住房地区的四分之一价格较低房屋的抵押贷款承受能力度量,基于10%和20%的存款。

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四分之一住房的可负担性较低,押金为20%
2020年6月
地区 20%押金$ 节省20%存款所需的年数 抵押金额80%$ 每周抵押付款$ 中位数实付工资$ 负担能力:抵押贷款占收入的百分比
北国      80,000 4.7    320,000      301.69       1,608.59 18.8%
奥克兰市    145,200 7.9    580,800      547.57       1,733.17 31.6%
怀卡托      97,000 5.5    388,000      365.80       1,673.76 21.9%
丰盛湾    102,000 6.0    408,000      384.66       1,601.71 24.0%
霍克斯湾      85,100 5.1    340,400      320.92       1,602.41 20.0%
怀拉拉帕      82,000 5.6    328,000      309.23       1,381.70 22.4%
塔拉纳基      64,000 3.7    256,000      241.35       1,629.36 14.8%
马纳瓦图/旺加努伊      69,000 4.0    276,000      260.21       1,629.36 16.0%
惠灵顿    108,000 5.8    432,000      407.28       1,759.41 23.1%
尼尔森/马尔伯勒    100,000 5.8    400,000      377.11       1,644.03 22.9%
坎特伯雷/韦斯特兰      75,000 4.1    300,000      282.83       1,711.69 16.5%
奥塔哥      84,000 4.9    336,000      316.77       1,617.52 19.6%
南国      52,300 3.0    209,200      197.23       1,679.75 11.7%
新西兰      90,400 5.0    361,600      340.91       1,701.09 20.0%
             
地区& Cities            
旺格雷      83,800 4.6    335,200      316.02       1,717.09 18.4%
罗德尼    152,000 8.3    608,000      573.21       1,733.17 33.1%
奥克兰北岸    170,000 9.2    680,000      641.09       1,733.17 37.0%
奥克兰中心地区    159,600 8.7    638,400      601.87       1,733.17 34.7%
西奥克兰    141,000 7.7    564,000      531.73       1,733.17 30.7%
奥克兰南    134,000 7.3    536,000      505.33       1,733.17 29.2%
木瓜    121,200 6.6    484,800      457.06       1,733.17 26.4%
富兰克林    125,000 6.8    500,000      471.39       1,733.17 27.2%
汉密尔顿    111,000 6.3    444,000      418.60       1,667.93 25.1%
陶兰加    119,000 6.9    476,000      448.76       1,618.89 27.7%
罗托鲁阿      82,500 4.7    330,000      311.12       1,662.10 18.7%
吉斯伯恩      68,600 4.5    274,400      258.70       1,454.62 17.8%
纳皮尔      97,000 5.7    388,000      365.80       1,608.83 22.7%
黑斯廷斯      82,400 4.9    329,600      310.74       1,602.41 19.4%
新普利茅斯      78,000 4.6    312,000      294.15       1,603.91 18.3%
旺加努伊      62,000 3.9    248,000      233.81       1,506.34 15.5%
北帕默斯顿      85,000 4.6    340,000      320.55       1,726.42 18.6%
卡皮蒂海岸    105,000 6.3    420,000      395.97       1,572.54 25.2%
波里鲁阿    114,240 6.4    456,960      430.81       1,668.89 25.8%
赫特山谷    108,000 5.9    432,000      407.28       1,711.48 23.8%
惠灵顿市    136,200 6.4    544,800      513.63       1,999.02 25.7%
纳尔逊    100,000 5.8    400,000      377.11       1,644.03 22.9%
基督城      77,400 4.3    309,600      291.89       1,705.55 17.1%
提马鲁      63,000 3.8    252,000      237.58       1,563.67 15.2%
皇后镇    160,000 9.3    640,000      603.38       1,617.52 37.3%
但尼丁      85,000 5.3    340,000      320.55       1,513.11 21.2%
因弗卡吉尔      58,600 3.5    234,400      220.99       1,600.78 13.8%
笔记: 存款数字是每个区域REINZ较低四分位数售价的20%。储蓄存款的年数和中位数工资是根据每个地区每个领域中位数工资率全职工作的夫妇的税后工资加起来得出的,他们每周可节省20%的净工资。每周抵押付款,基于主要银行提供的两年固定利率的平均30年抵押。 
较低的Quartle住房承受能力,存款为10% 
2020年6月
地区 10%押金$ 节省10%存款所需的年数 90%抵押金额$  每周抵押付款$ 中位数实付工资$ 负担能力:抵押贷款占收入的百分比
北国      40,000 2.4    360,000         392.07      1,608.59 24.4%
奥克兰市      72,600 4.0    653,400         711.60      1,733.17 41.1%
怀卡托      48,500 2.7    436,500         475.38      1,673.76 28.4%
丰盛湾      51,000 3.0    459,000         499.88      1,601.71 31.2%
霍克斯湾      42,550 2.5    382,950         417.06      1,602.41 26.0%
怀拉拉帕      41,000 2.8    369,000         401.87      1,381.70 29.0%
马纳瓦图/旺加努伊      34,500 2.0    310,500         338.16      1,629.36 20.8%
塔拉纳基      32,000 1.9    288,000         313.65      1,629.36 19.3%
惠灵顿      54,000 2.9    486,000         529.29      1,759.41 30.1%
尼尔森/马尔伯勒      50,000 2.9    450,000         490.08      1,644.03 29.8%
坎特伯雷/韦斯特兰      37,500 2.1    337,500         367.56      1,711.69 21.5%
奥塔哥      42,000 2.5    378,000         411.67      1,617.52 25.5%
南国      26,150 1.5    235,350         256.31      1,679.75 15.3%
新西兰      45,200 2.5    406,800         443.03      1,701.09 26.0%
             
城市& Districts            
旺格雷      41,900 2.3    377,100         410.69      1,717.09 23.9%
罗德尼      76,000 4.1    684,000         744.92      1,733.17 43.0%
北岸      85,000 4.6    765,000         833.14      1,733.17 48.1%
奥克兰中心地区      79,800 4.4    718,200         782.17      1,733.17 45.1%
西奥克兰      70,500 3.8    634,500         691.02      1,733.17 39.9%
奥克兰南      67,000 3.7    603,000         656.71      1,733.17 37.9%
木瓜      60,600 3.3    545,400         593.98      1,733.17 34.3%
富兰克林      62,500 3.4    562,500         612.60      1,733.17 35.3%
汉密尔顿      55,500 3.2    499,500         543.99      1,667.93 32.6%
陶兰加      59,500 3.5    535,500         583.20      1,618.89 36.0%
罗托鲁阿      41,250 2.4    371,250         404.32      1,662.10 24.3%
吉斯伯恩      34,300 2.2    308,700         336.20      1,454.62 23.1%
纳皮尔      48,500 2.9    436,500         475.38      1,608.83 29.5%
黑斯廷斯      41,200 2.5    370,800         403.83      1,602.41 25.2%
新普利茅斯      39,000 2.3    351,000         382.26      1,603.91 23.8%
旺加努伊      31,000 2.0    279,000         303.85      1,506.34 20.2%
卡皮蒂海岸      52,500 3.2    472,500         514.59      1,572.54 32.7%
波里鲁阿      57,120 3.2    514,080         559.87      1,668.89 33.5%
赫特山谷      54,000 3.0    486,000         529.29      1,711.48 30.9%
惠灵顿市      68,100 3.2    612,900         667.49      1,999.02 33.4%
纳尔逊      50,000 2.9    450,000         490.08      1,644.03 29.8%
基督城      38,700 2.1    348,300         379.32      1,705.55 22.2%
提马鲁      31,500 1.9    283,500         308.75      1,563.67 19.7%
皇后镇      80,000 4.7    720,000         784.13      1,617.52 48.5%
但尼丁      42,500 2.7    382,500         416.57      1,513.11 27.5%
因弗卡吉尔      29,300 1.7    263,700         287.19      1,600.78 17.9%
笔记: 存款数字是每个区域REINZ较低四分位数售价的10%。储蓄存款的年数和中位数工资是根据每个地区每个领域中位数工资率全职工作的夫妇的税后工资加起来得出的,他们每周可节省20%的净工资。每周抵押付款,基于主要银行提供的两年固定利率的平均30年抵押。 

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53条留言

因此,只要平均收入的潜在首次购房者仍能通过休假来维持他们的工作,那么他们就可以坚持下去

然后,您看一看在布里斯班用同样的金额可以买到什么。

墨尔本不仅是房地产的热点。现在,有一些反掩饰者对零售业工人大喊大叫,并将他们的言论上传到YouTube。随着越来越多的人每天变得愚蠢,我发现自己经常使用“小飞象”这个词

我的西奥克兰70年代三层公寓的价格是多少?全新的四床客房,占地面积和游泳池的两倍。然后再等量的土地。好恐怖

是什么让您停下GV27,我已经听到足够多的有关奇异鸟到那儿的故事。我自己的兄弟在盎司25年后的12个月内回来。

在大多数情况下,家庭和各种医疗问题。对于住在那儿的新西兰人来说,不想受澳大利亚的决定摆布这是“相当的明智”。而且,永远不要生活在“公平地吸收sav”的国家的愿望是可以接受的说法。

他是否有孩子准备上大学,并希望由纳税人资助大学?

这是可笑的。新西兰作为一个居住地没有多大意义。

新西兰有很多值得爱的地方。愚蠢的房价令人讨厌,特别是考虑到大多数房屋的质量差。唯一的其他不好的事情就是驾驶...别让我着迷。

我还要补充一点,一般的生活费用非常高。

相对于收入肯定高。如果您做得不错,这是个好地方。

作为东欧人,与我来自的地方相比,我发现猕猴桃司机非常有礼貌和理智。
但是,是的,房子简直糟透了。大多数欧洲人将其称为周末低于标准的钓鱼小屋,被称为“首次购房者梦想”,在这里的售价为一百万美元。

那些在这里出生的人有充分的理由留下。您可以选择任何一种方式

就在那儿,几乎完成了50万美元以下的4bdrm,2浴室,2汽车之家的建造。更好的天气和充足的支持QLD Govt仅提供了$ 15,000的资金,然后提供了Covid支持付款和家庭税收抵免。我不知道为什么猕猴桃会一直说,如果您在工作,这里不会提供任何支持,那么您会相当了解。

Covid-19从维多利亚抵达后,布里斯班的房屋可能倒塌。

TTP

在奥克兰,只要房价没有上涨。

因此,多年来,interest.co.nz负担能力系列已从25年期抵押贷款和20%的存款变为30年期抵押贷款,现在尝试假装房价的10%存款是可以负担的。什么时候仅能获得5%的存款和利息?

当然,6月的新西兰央行数据显示,在现有的2812.38亿抵押贷款总额中,利息总额仅为752.75亿欧元(占27%),较上一季度增加了70亿。

在三月到七月之间-还可以比较工作和企业的工资或收入损失或下降。

从前,抵押贷款是平均工资收入者年收入的1.5倍。现在,仅存款就是1.5倍平均工资收入者的收入。

为什么打工仔“回到过去”甚至抵押贷款?当然,他们本来可以省些钱再用现金支付房子费用?

1.5?您在哪里找到这个数字?
请记住,购买从70年代开始转移到家庭收入,而不是个人工资。
在1980年代,价格可能是9万,收入是3万,所以是3倍,那时候抵押贷款利率是20%!

80年代初,平均工资约为$ 11,000,奥克兰的房价约为$ 30,000。如果您有一笔可观的存款,则按揭金额为平均工资的1.5倍。

你说的是平均房价。本文谈论的是下四分位数。如果平均房价在平均家庭收入的2到3倍之间,则较低的四分位数很可能在1到2之间。在通货膨胀率非常高的时期,抵押贷款利率在过去的20年中为20%,每周平均工资从1984年的285美元增加到1989年的529美元。

Page 21图7:2004年至2007年之间,四分位数的实际房价下降了 50%,中位数占35%,上四分位数占23%。

纽舒布

从1957年到1980年代后期,新西兰的平均房价为家庭平均年收入的2到3倍。

您为什么要诉诸事实来支持您的立场。您难道不能像大多数老一辈一样依靠轶事和错误的主观回忆吗?

通货膨胀率为15%。因此实际利率为5%!

从前...他们都过着幸福的生活

新西兰历史上的高住房拥有率部分是由于
通过家庭福利和3%贷款的资本化获得政府补贴
由国家进步/住房公司扩展。在1960年代初期
在1970年代中期,平均有7,500笔资本化和3%的贷款用于
每年新建房屋。

低补贴利率的资本化...为什么?
我只是一直听到,婴儿潮一代和年老的一代人拥有低廉的房价,一个低收入家庭就能负担自己的住房(可以说一周后)

FHB持续的锁定后需求似乎正在推动最便宜的部门。除了租用的2床公寓外,很难找到低于45万美元的任何商品。

直到其中一对年轻夫妇失业为止。那就买不起

小小的经验性问题:6月份奥克兰的FHB销售价格区间为600-850,比去年少
超过110万,销售额显着上升

我猜正好有四分之一的房屋售价低于或等于较低的四分位数价格

必须工作8年,才能节省仅20%的房顶押金,这确实有问题。人们要么在财务上完全愚蠢,要么市场完全失灵...我认为这是两者的结合...

8年是一个简化。 20年代中后期的人们的工资不会一成不变,至少在大多数行业中并非如此。他们将在这段时间内获得一两次晋升。

当然可以,但是在那段时间内房价也不会翻倍吗,因为据推测每7-10年房价会翻一番吗?因此,一些促销活动可能根本无法达成。

除非您在传统行业或受严格监管的行业中工作,否则人们将不再获得晋升。如果目前需要您的技能,充其量您可以选择工作在高薪工作场所。
老一辈人不了解的另一件事-您可以在同一份工作中多年工作,并且永远不会获得超过通货膨胀率的加薪幅度。在这方面不是1970年代。否则,您的合同就到期了,如果您要求更多合同,他们只会找别人去做。

晋升/转向其他地方的高薪工作=相同的结果。
它绝对肯定仍然会发生,尤其是在您工作的最初几年中。
如果您年轻并且在没有需求的地方很熟练,那么请在有需求的地方重新技能。随着时间的推移,这将是值得的。

除此之外,关键是使自己有价值。一旦解决了这个问题,就会获得更高的报酬。

有些人为自己的职称设置墙,有些人则竭尽所能在其他领域提供帮助。通过成为后者,我找到了成功。

我有空..行得通吗?

但是,如果我们要解决这个问题,那将会减少“ ma and pa”投资者的投资组合财富,迄今为止,这些资产已经被谨慎地重新分配给了这些投资者。

不会有人请“妈妈和爸爸”投资者吗?

我认为Ron Hoy Fong是马/宾夕法尼亚州的投资者?

也许是哥达。
上帝啊,这是一件多么艰辛的工作:
“鼓励投资者寻找“七个DS”-针对死者的遗产,面临丧失抵押品赎回权的绝望房主,濒临破产的开发商,离婚和不了解房屋价值的“假人””
- //www.nzherald.co.nz/business/news/article.cfm?c_id=3&objectid=122...

我明白你为什么不高兴

糟糕-我的受害者心态再次暴露出来。

在政府停止所有刺激计划之前,这是最实惠的,那才是乐趣的开始!

政府会允许多少乐趣?大规模抵押贷款销售真的会是一件事情吗?我怀疑亲爱的善良的领导不允许这样做。

如果我是“亲爱的善良的领导者”,我绝对不希望在大选之前就看到这样的崩溃,但是在那之后的任何事情都有可能发生!

“ 30年期的债务还本付息制每周可负担40美元。”
“四年来房贷负担得起的”
“房屋价格比以往任何时候都高,但抵押贷款负担能力提高了!”
“现在购买,但是还有更多”
“抵押贷款负担得起,房屋负担不起”

这些标题中的任何一个都可以自己完成,而无需填写所有数据。

如果价格不只是进一步上涨并消除40美元的节省,这就是很好的选择。

最好的购房时间是在您年轻的时候-20至30岁。当我回头看时,我希望有很多事情能早做,&买很多房子仍然是头等大事。呵呵,两个必须要做。

而最好的时间是20-30欧元是1950-60欧元。

仍然严重无法负担,利率较低,但抵押贷款的期限比以往任何时候都要长。对于FHB来说不是一个好时机,直到价格再下跌至少15-20%。