如果一家银行倒闭,并且实施了《公开银行解决政策》,它将如何影响银行储户,债券持有人和股东?

如果一家银行倒闭,并且实施了《公开银行解决政策》,它将如何影响银行储户,债券持有人和股东?
加雷斯·沃恩(Gareth Vaughan)'s picture
5月14日,上午9:39

储户采取的理发措施。 塞浦路斯的银行危机 今年早些时候,针对新西兰储备银行即将到来的银行倒闭工具开放银行解决政策(OBR)引起了一场宣传风暴。

绿党进攻, 谁是 工党加入 在要求重新引入存款担保计划/存款保险的过程中,储备银行努力 使其OBR与塞浦路斯大地震相距甚远。财政部长比尔·英吉利(Bill English)称,当新西兰银行储户没有任何变化时,绿党造成不必要的担忧是不负责任的。

新西兰是唯一没有明确存款保险的经合组织国家。 在这里查看更多.

OBR被吹捧为政府可以使用的潜在工具(如果银行倒闭),可以用作清算或纳税人资助的救助方案的替代方案,以使银行保持营业。储备银行表示,OBR如果使用的话,将有助于“迅速而有序地解决银行倒闭问题”,而无需改变围绕破产或破产中债权人排名的基本法律框架。

四月演讲 储备银行审慎监管负责人托比·费因斯(Toby Fiennes)指出,这是一项行之有效的法律原则,即如果企业欠他们的钱不能履行其所有义务,则人们将蒙受损失。 Fiennes补充说,在这方面,银行与任何其他公司都是一样的,OBR不会改变债权人的排名。

“股东将是第一个失去投资的人。一旦股东资金用尽,次级债权人承担损失,其次是所有其他无担保债权人,享有同等权益,这意味着具有相等法律权利要求的债权人将受到平等待遇。这是相同的就像在清算中一样。”

下面我们汇总了一张图表,显示了风险如何从股东向担保债券持有人下降,从而提供了与其他银行债权人相比,存款人(和其他人)的排名顺序的背景信息。

新西兰银行资产负债表interest.co.nz上知道的唯一有抵押存款是由ANZ子公司UDC Finance发行的。截至3月31日,UDC发行了价值14.67亿新西兰元的担保债券,其中价值21.25亿新西兰元的UDC有形资产被抵押为债券的抵押品。

新西兰的注册银行必须在今年6月30日之前准备好其信息技术系统,以便它们能够适应OBR(如果要实施的话)。 

最小的

根据OBR,陷入困境的银行将被置于法定管理之下。法定经理人将冻结包括存款在内的银行负债。想法是尽快释放客户的交易帐户。因此,与其像常规清算一样长时间冻结他们的帐户,不如将其一部分资金冻结并在下一个工作日开始时释放,并有政府保证可以防止银行进一步挤兑。然后将冻结的资金全部或部分释放。

如上所述,在OBR下,股东将是第一个损失其投资的人。一旦股东资金用完,次级债权人将遭受损失,其次是所有其他无抵押债权人。

但是,存在“最小化”的范围。这将是相关客户账户中的名义美元金额,可以防止理发,并且在任命法定经理人后的下一个工作日银行重新营业时,账户持有人完全可以使用。此最小化的目的是帮助资源有限的客户支付日常开支。财政部长将决定是否设定一个最低限度的金额,并确定是否设定了最低金额。 在这里查看我们所有与OBR相关的故事。

储备银行表示,OBR的关键流程将包括以下阶段:

•实行法定管理;

•关闭访问渠道并冻结负债;

•冻结部分预置客户帐户,并冻结所有其他债权人的债权(隔夜处理);

•银行重新开放核心交易业务,并允许客户使用其资金的非冻结部分;

•在适当时候释放所有其他负债的等值部分;

•在对损失进行更准确的评估之后,释放额外的冻结资金(如果有);和

•有关银行最终解决方案的决定。

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28条留言

如上所述,在OBR下 股东将是第一个失去投资的人。
 
假设澳大利亚拥有的银行的本地股东资金是母银行的财产。
 
如果一部分(>股东资金)由澳大利亚母公司借出,然后通过代理机构从澳元转换为纽元 货币掉期 安排?
 
那如果 掉期协议免除OBR的职位空缺 -换句话说,在宣布银行破产的情况下,在强制执行无抵押债权人减免之前,他们已经结清并支付了款项?
 
新西兰联储向我证实,互换协议不受OBR监管。有必要进行进一步的法律调查。
 
另外,我们不要忘记,我们的银行正在向新西兰本地存款基础以外的地方借入大量资金,以为超额贷款提供资金。 阅读更多
 
于说:“在我们的所有研究中,我们继续强调,新西兰银行的批发资金水平是评级的关键约束。” “自2011年以来,它们(银行)的状况有所改善,但是即使有了这种改善,银行的批发资金水平仍然是一个关键问题。”
 
1月份,穆迪强调指出,新西兰银行业有140%以上是 在13个亚太国家中最高的贷存比。在四大银行中,S&截至12月31日的P数据显示,澳新银行为135.9%,ASB为136.6%,BNZ为162%,西太平洋银行为147.4%。新西兰元汇率为109.9%

斯蒂芬,掉期协议不会被开放银行决议程序豁免。除非银行法定经理人有机会处理减记并释放“良好”部分,否则所有未“预先置位”的负债将保持全额冻结。
我在这个故事中放了一张桌子,展示了&在OBR下不会被“预先定位”。
http://www.impalastrunk.com/kiwisaver/64001/kiwisaver-funds-held-banks-won...

此存款创建原则的基础是银行贷出的存款百分比。上面的描述使用了100%的贷存比率,这意味着所有存款都已借出。在传统银行业务中,该比率始终低于100%。例如,几年前,威斯敏斯特银行(在合并为国家威斯敏斯特银行之前)打算将每笔存款的86.5%贷出。银行每存入100英镑,就会借出86.5英镑,而剩余的13.50英镑则保留在银行储备中,其中一小部分存入英格兰银行。实际上,该比率是银行在存款创建过程中的控制工具,可确保限制向市场提供的资金量。根据这一原则,每存入1英镑,银行就会贷出0.865英镑。仅5个周期后,金额便减少到£0.50以下,而32个周期后,金额又降至1美分以下。如果这个过程永远持续下去,那么借出一磅的总金额将少于6.41英镑。在存款创建的每个周期中,银行都积累了储备,最终每1英镑的初始存款几乎可以收回1英镑。除了资本还款,贷款利息支付和银行自身资本基础之外,该系统还确保了银行中每个存款人总是有足够的钱。
 
在仔细检查中,存在显着差异。在每个周期的86.5%贷存比下,每1英镑的存入减少了5个周期后少于0.50英镑,在32个周期后少于1美分。借贷比率为137%—每100英镑借137英镑-更不用说174%或322%了,情况恰恰相反。想象一下,一位银行家在新年的第一周获得了第一笔1英镑的存款,并将其贷出。想象一下,当年每周两次借出的款项作为存款退还给他,而他维持这种存款创建过程的比率为该年度每周两次,为137%。在当前的电子金融市场上,这是一个完全合理的场景。到下一个除夕,他最终从最初的1英镑中贷出的最终金额超过165万亿英镑(165个带有12个零,是政府迄今向经济注入的金额的16倍以上)。一位银行家一年借出的总金额超过447万亿英镑。贷存比为100%或更高时,不会创建任何准备金。
 
http://gregpytel.blogspot.com/2009/04/largest-heist-in-history.html
 
 可能该离开BNZ了。

该图表仅表示可能发生的情况...蜂巢和银行老板可以决定他们想要什么。 “但是,“最小化”的范围是...。什么都不期望... 
储户需要意识到,保持待命状态并准备在一个小时的通知时间内将其所有现金从任何银行中提取出来要好得多。
一旦OBR“按时完成”计划启动,整个经济很可能会因房地产跳水而崩溃……拥有现金的人将有机会讨价还价。 。

确实,尽管有种种抱怨,但还没有人对流动性的差异发表评论。像我这样的随时待命的存款人可以在短短2个小时之内将钱转移出去。所谓的担保债券和股东需要几天的时间来兑现现金。
恕我直言,差异很大。
但是,保证金需要回报,可以说我们看到房屋价值损失了75%,这反过来表明即使工资具有粘性,工资也会贬值,工资也会受到巨大冲击。一种讨厌的尾巴旋转。
问候
 

以爱尔兰人为例。当音乐停止时,有人以某种方式抽了响。 gtee债券持有人-没有理由。结论:击打风扇时,规则将成为一组准则...
 
在上面的例子中,这些操作似乎没有真正的父母,因为当曲调停止时,它们似乎被视为孤儿,甚至更糟...
 
足以使杰克上尉脸红。
 

但是在爱尔兰的情况下,爱尔兰的纳税人(以及他们的孩子和孙辈)就要承担责任。当然,有足够的理由覆盖爱尔兰的银行,如果他们没有人能买到食物,恕我直言,在3到5天之内就可以买到。 
新西兰OBR政策似乎更像是冰岛模式,因为有关方面实际上确实受到了打击。我个人仍在尝试了解OBR是否真的对一个警报和竞争性存款人那么糟糕。请记住,存款人也是纳税人,因此在某种程度上实际上应该是银行的股东和贷方。现在,也许可以说说覆盖了NZers的前10万美元(即居住在新西兰并在新西兰纳税的人)的储蓄,但除此之外,我认为OBR首先将所有利益相关方的损失,道德风险和所有这些。
问候
 

史蒂文(Steven)作为存款人,您是银行的贷方。 

名利场 特约编辑迈克尔·刘易斯(Michael Lewis)展示了美林(Merrill Lynch)和两家陷入困境的爱尔兰银行如何说服爱尔兰财政部长布莱恩·莱尼汉(Brian Lenihan)批准让该国的纳税人负担与财产相关的估计损失1060亿欧元的费用。 列尼汉和爱尔兰政府批准了使爱尔兰银行债券的外国所有人(包括高盛,德国和法国银行)再度获利的措施。
 
http://www.vanityfair.com/online/daily/2011/02/michael-lewis-on-how-merr...
 
我们尝试引用事物,但之前已经提到过,BH的网站并不友好。
 

这显然是没人要处理的最大问题。
“储备银行表示,如果使用储备银行,OBR将有助于“迅速而有序地解决银行倒闭问题”,而不会改变围绕破产或破产中债权人排名的基本法律框架。”
 
没有意愿改变对债权人进行排名的基本法律框架。  
什么时候不下手?合法的时候!

我讨厌有担保的债券持有人登上榜首,这是以牺牲现有存户为代价的,这就像很多有钱人一样,排挤了许多勤劳的退休新西兰人!

应优先考虑向银行和政府提供存款人的课程。 

但是arnt nz储户的流动性要大得多?也就是说,如果像我这样的存款人相信自己的银行即将倒闭,他们会将资金转移到其他地方。所谓的债券持有人和股份持有人不能在几个小时内走动?还是可以?
问候

去哪儿?

您的网上银行也许能够快速“转移”它们,但不会立即使它们清除资金,并且可以取消/撤消该交易。

史蒂文,你是炮灰。您选择的银行不会让您失望,当您尝试登录以转移资金时,显示“对不起,技术错误”的消息框将确认这一点。

显然,现在是时候让我们能够看到将存款存入银行的诚实风险状态了...已发布的材料故意令人困惑和高度可疑....首先要解决银行亏损30%的问题物业价值...伯纳德的电话是!....要削减30%的价值对您的银行信誉有何影响?
据我了解当前的情况,经营这种经济的四大巨头可以确定自己的风险衡量工具.... doh!
 

我比预期的住院时间长了,刚回到家,我可以向大家保证,我的病房中没有人担心房价,利率等问题。
他们都担心继续生活。
但是我的观点是,如果我们没有银行的保证金,那么我们所有人都应该投资房地产。
现在前往黄金海岸&我一得到许可,就可以。
 

Ngakonui G康复。在海岸上享受R n R的乐趣。干杯。给我一个。

5月6日,澳大利亚审慎监管局(APRA)发布了在澳大利亚实施巴塞尔协议III流动性的拟议实施方案。  http://www.apra.gov.au/adi/PrudentialFramework/Documents/Draft_APS_210_L...
    第25段。” ....在计算第2级LCR时,ADI应考虑到液体跨境转移的限制。除非有合理的确定性,否则合并的LCR中不得确认流动性过剩。这种流动性的可用性。”
我想知道我们最大的4家银行中OBR的跨境破产规模是什么?
 

魔鬼再次生活在细节中 叶eth罗
这是Quigleys 2002的摘录中的一段,我将把PDF放到有兴趣的人那里阅读,但是正如我一直说的那样,OBR下尚不清楚哪个继续银行负责人仍然适用。
 

具体而言,第13A(3)小节规定:“如果ADI

无法履行其义务或中止付款,即ADI在澳大利亚的资产

可以优先偿还ADI在澳大利亚的存款负债

ADI的其他责任”。该规定的一般解释是,

澳大利亚银行破产后,新西兰分行的存款人

在对澳大利亚资产的债权方面,该银行将排在澳大利亚储户之后。4

 

http://www.iscr.org.nz/f223,4547/rbnz_policy_paper_290502.pdf

ouch .....那么,问什么是为什么没有/或没有?我们的政府是否制定了防止此类财务转移的立法?
 
问候

是的 史蒂文 ,我提出这个问题的原因是那些希望进一步阅读Quigley修正案的人,包含在整个PDF中......实质上,在世行行长的领导下,部长可以进行干预以确定应确定为有抵押存款,即在特殊情况下的普通存款。
 现在,根据OBR的规定,我一直对此保持关注的观点是《银行业管理法》的修正案现已失效,因为两种方法都没有明确的裁决。
干杯。 

比尔·英语正确,格林斯&劳动是不负责任的,他们没有管理酒吧爬网所需的能力,更不用说像新西兰这样的现代自由市场经济,因为他们想到了愚蠢的事情。
一群找不到合适工作的失败者,是一群与现实没有联系的白痴,提供了他们无法提供的各种东西,包括

  • 在奥克兰为我们每个人准备的三居室独立屋,价格不到$ 300,000
  • 我们的电费大量减少,以百分比计算,等于发电公司的毛利率。 
  • 现在对现代银行系统一无所知,他们认为适合将我们的银行系统与塞浦路斯岛(一个运转不良的避税天堂,其本国公民的税收合规水平甚至更低)和塞浦路斯银行体系比较不稳定以俄罗斯洗钱为基础的大厦

他们未能意识到我们的银行价值中约有80%由澳大利亚纳税人负担,而下一个规模是KIWIBANK,这是由新西兰政府(NZ Taxpayer)承担的。
 自己判断工党是否与现实保持联系以及绿党是否真的与地球上的任何人或任何事物保持联系

比尔·英语正确,格林斯&劳动是不负责任的。他们没有必要的能力来管理Pub爬行.....
 
而您只是在外面错开通知我们?再次感谢您,直到下次。 

哈...!

再次,第一条规则散布了所有存款
第二条规则不要在有担保债券的银行存款
第三条规则不要在有离岸或跨境父母的银行存款
第四条保持存款短(待命)最好
不要害怕将存款转移到周围以表明提款定期发生
凯文

本文是非常有用的教育工具。问题在于它呈现了单个银行破产的情况。如果我们在国外发生系统性故障,会发生什么?据报道,在最近的金融危机中,许多西方国家的银行系统都在完全关闭的几个小时之内。在这种情况下,我们将面临现金为王的危机,不要管您在银行中的“理论”持有量。
您会从哪里得到钱(如钞票)来维持生活?
似乎唯一可以存放您的即时储备的银行是床垫银行。