最新研究发现,在100年一遇的洪灾区中有数千个沿海物业,在面临严重保险问题之前还有15年

最新研究发现,在100年一遇的洪灾区中有数千个沿海物业,在面临严重保险问题之前还有15年
珍妮·提布莎妮(JenéeTibshraeny)'s picture
12月2日,上午7:39

一项新的研究发现,在未来15年内,成千上万面临沿海淹没风险的房屋将只能获得部分保险,然后在2050年之前完全无法投保。

贝林达·斯托里(Belinda Storey)为应对“南方南方国家科学挑战赛”所做的研究已经确定了位于奥克兰,惠灵顿,基督城和但尼丁的10,230所房屋,它们位于海岸1公里以内,并且处于1年100年的洪灾区。

斯托里发现,保险公司将在2030年从惠灵顿和克赖斯特彻奇撤退,几年后才从奥克兰和达尼丁撤退,因为这些城市的潮汐范围较小,这使他们更容易遭受风暴潮的袭击。

斯托里的研究仅涵盖了这四个城市。她说她对自己的发现采取了保守的态度。  

Storey说:“保险是新西兰住宅抵押贷款的一项要求,如果未能保持保险,可能会引发违约。”

“尽管抵押贷款通常被授予长达30年的还款期,但保险合同每年续签。保险公司可以在12个月内退出市场,而放贷人可能还需要数十年才能成熟贷款。

“目前,尽管有规则要求抵押人进行担保,但普遍缺乏合规性检查意味着银行目前不知道其抵押的某些财产在拥有的第一年之后是否仍处于保险状态。

“一旦没有保险,购房者将发现很难借钱购买房产,而现有的业主可能需要对其房屋进行昂贵的改建,以防止洪水泛滥。

“如果人们广泛接受主动区分高风险地区和低风险地区,保险公司可能愿意继续为高风险地区提供保险。这种差异可能包括保单排除或很高的保费价格和超额费用。

“我们希望可以先消除特定的危害,例如,人们仍然可以为暴雨造成的洪水投保,但对于风暴潮造成的破坏却没有投保。在某些情况下,可能难以确定洪水泛滥的单一原因(例如,由于风暴潮而导致雨水无法排泄),这可能导致保单持有人和保险公司之间发生诉讼。

“将保险解除捆绑后,我们预计财产将因与气候相关的危害而迅速失去保险。”

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65条留言

给Al和Obumer打个电话。他们会心跳加速!

也许您应该投资这些物业?听起来您发现便宜货了。

水下有两个含义

好了,通过这张便捷的交互式地图,您可以看到AKL房屋有多少“处于危险中”。 //www.arcgis.com/apps/MapSeries/index.html?appid=81aa3de13b114be9b...

全国有其中一种吗?

有一种代价高昂的风险;到2050年可能在水下登陆的预计风险。 //coastal.climatecentral.org/map/9/176.3344/-37.6582/?theme=sea_le...

检查使用的算法。由预测我们到现在都将死于Covid-19的同一个人设计和使用。请注意,可能是,可能是,可能是。让他们给我们提供具体事件的具体日期,因此我们可以像往常一样在没有发生的情况下严厉模拟它们。

好消息是,许多海滩沿海物业均由通常年龄较大的富裕或舒适的经济集团拥有。他们将花掉一切,以保护自己的房屋。可能是筹集资金或建立停工银行或起诉委员会。

不,它们将迫使议会将成本分摊到其他所有人。

正是这种想法(通常足够使他们首先到达那里)。

首先,“首先让他们在那里”是什么意思。其次,您显然接受一些解决方案,因为左倾的气候变化狂欢者是一个奇迹。第三,有那些纳税人,或者他们没有支付该地区的大部分费率,因​​此您可以说他们从pdk中收回了一部分。

通过使用“向左倾斜的气候变化狂欢者”这个短语,您是否将您识别为阴谋充斥的右翼气候否认者?

V有趣。与贷款人有关的Esp不知道第一年后道具是否仍受保。
不幸的是,考虑到新西兰的自然灾害和地质,其税基降低了所需的投资,而选民(像世界其他国家一样)已经习惯于认为自己可以继续从国家购买东西而又不愿为难支付所需的收入。加尔布雷思很久以前就称其为“私人富裕和公共肮脏”。几乎没有改变。

考虑到每年必须花费数十亿美元来使我们的沿海物业能够抵御洪水和洪水泛滥,我们几乎没有为这些项目支付足够的资金。
更糟糕的是,我们的议会在基本的3水和交通基础设施方面落后了几步,他们不可能为应对未来的沿海地区预付这些额外费用。

我不是精算师,但是可以肯定的是,发生火灾的风险会继续下降=此类事件的保险费折扣吗?

也许是时候ComCom对我们的保险市场进行竞争研究了?

还有很多未知数。例如,惠灵顿大部分地区在1855年地震中被抬升了大约2米,并且还会有进一步的抬升。流域保护区曾经是一个沿海泻湖,当欧洲人到达时,惠灵顿市的大部分地区都在海平面以下。新西兰本身就是一个“高高耸立的土地”。从我位于坎特伯雷的家中,我向下眺望Halswell河,沿着一条仅550年前的Waimakariri河创造的路径。目前,怀马卡里里河(Waimakariri River)距离酒店有20多公里,但有时它会回来。我也看不起19世纪毛利人曾经用来划独木舟并飞奔的城市房屋。坎特伯雷的大部分土地都被南阿尔卑斯山的瓦砾瓦解掉,这些力量仍在继续。
基思·W

确实,基思。克赖斯特彻奇地震将南岸喷口的部分抬高了40cm,凯库拉地震序列在奥阿罗(Oaro)升高了1.5m,在Marfell's Beach升高了500m。尽管整个期间持续不断的单反,尽管在怀玛克以南的Pegasus湾前沿海,沙子的积聚一直使沿岸涌出数千年。来吧……。对于报告中使用的“ MHWS的1公里以内”度量标准来说,实在太多了。

另外,与这些类型的报告一样,RCP 8.5场景总是被用作最坏的情况。这种情况需要挖出并燃烧掉地球上所有可回收的C废料。不会发生....更适度的RCP 4.5导致高度增加40厘米-约为您普通餐椅的座椅高度。因此,任何具有荷兰血统的人都知道该怎么办。需要更加镇定,减少恐惧的散播。

Waymad
在最近一次从奥克兰飞回家的航班上,我着迷,但并不惊讶地观察到怀马卡里里满是泥沙的水域一直延伸到飞马湾。每当Norwester在山上下大雨时,就会发生这种情况。
基思·W

您可能对最近感兴趣 沙预算报告 为CCC完成。他们已经很好地隐藏了它,因为它与员工的首选议程相抵触(即“您会淹死-立即撤退”。

Waymad,
我对该报告的解读是,巨大的力量将是阿尔卑斯断层,一旦发生,将导致陆地和近海的大量增生。该报告似乎在说,海平面上升对海洋食物威胁的影响很小。但是,海平面上升将对希思科特和雅芳附近的土地产生某些影响。即使这样,在阿尔卑斯断层事件发生后的30-50年内,积沙仍可能是这些低地河流上更大的力量。
基思·W

确实,基思。威玛克向南的积砂量约为18万立方米/年,如果我们以威玛克口为基准,吐尖距离为18km,则意味着10m的海滩带每年增加1m。当然,实际效果会更加分散,但是海岸线肯定会在地质学上迅速增长。

因此,总而言之,在断层线上建造房屋,以确保在海平面上升时仍可保。似乎是合法的。

Waymand。是的,南岸吐痰的部分地区在情商方面有所提高,但为平衡附近郊区的大部分地区,该地区遭受了明显的下降,并且即使采用先前未考虑气候变化引起的海平面上升的最终地面水平标准,现在也比以往遭受更多的洪水袭击。我对CCC的洪水预警者狂热态度持怀疑态度,不是因为我认为他们的模型是错误的,而是因为在ChCh东部很多地区,大多数陈旧的房屋库存在使用之前就已经过期使用。保险委员会的格拉夫顿(Grafton)照例行事,警告保险公司可能会开始限制自然灾害地区的保险,但必须意识到这一过程已经在进行中。在高风险地区,通常会采用惩罚性洪水和自然灾害超标措施。任何试图在惠灵顿老式物业中作为保险公司的新客户获得保险的人都将经历新的现实。议会和其他协议敦促立即采取行动,但这是保险,抵押贷款人,议会的风险指定以及建筑物的老化过程的结合,随着时间的流逝,它们将有必要从危险暴露区域撤离。政府取消EQC行为上限将大大减慢这一必要的市场主导过程。

可以对所有这些进行非常简单的检查:沿着海滩每公里种植一个坚固的混凝土立方体,然后用GPS /网络摄像头对其进行监视。十年一次的结果将是,正如沿岸上下的长期居民所证实的那样,没有什么可担心的(盖亚的短途旅行除外...)。但这不适合闪亮的驴子。而且,当然,所有地质/构造效应都是局部的,因此其他地区的里程可能会有所不同。我连续25年每天早上都会在海滩散步和捡拾垃圾,以确认吸积和海岸向东延伸。

还需要注意的是,即使距离海滩仅500m,尤其是在靠近河流的地方,地震对河流淤泥的影响也很严重:液化和沉降。这是30年前在 土壤和地基报告,因此高度本地化。波涛汹涌的海洋沙滩并没有遭受这种命运。

有趣的一点。我确实有一个内心的笑容,我们需要一场自然灾害(隆升地震)才能使我们免于遭受另一次人类/自然灾害,海平面上升的袭击。

那么,地震会不会足以引起海平面上升的频率呢?

我们可以从晃动中修复破碎的东西,而不是逃离大海吗?

“将会有进一步的上升”-是的,可能在未来的惠灵顿地震中会发生一些,但不可能达到与1855年相同的程度,那是一个较长的回旋周期断层,据认为每1600-3000年就会发生一次滑动。人们通常会预测1855年以来的隆升,因为它们预测下一次更“规律地”发生的惠灵顿断层运动可能引起地貌变化,但这种规模的影响不太可能在短期内重复出现。

中间人,
这就是GNS必须说的。
“上一次惠灵顿断层穿过惠灵顿地区破裂并引起大地震是在300到500年前。地球科学家估计,惠灵顿断层将每500-1000年造成一次大地震。但是,惠灵顿地区周围的其他断层是它也很活跃,能够产生大地震,例如奥哈留断裂和威拉拉帕断裂,最后一次破裂于1855年,造成了严重影响惠灵顿的大地震,因此影响惠灵顿地区的大地震发生频率要高得多,平均强烈或极端的地面震动大约需要150年的返回时间。”

请注意,1855年地震实际上是怀拉拉帕断层。当前的证据是,下一次惠灵顿大地震将是又一次断层,惠灵顿断层本身很可能发生。还要注意,总体“平均返回时间”大约是150年,而自惠灵顿大地震以来,现在是165年。同样,考虑到两个构造板块相互滑动,并且主要的隆升地震可能源自深度,因此特定的地表破裂可能是结果性的而不是基本的。当她走时,她走了。如果重大突破发生在海上,则可能是海啸的一个相关问题。
基思·W

什么……我们的时间尺度不吻合,一个不会从另一个“拯救”我们。老鼠猜猜我们将不得不从水里跑出来,并修理我们摇晃的东西。

不,五百万的团队可以做到。一些聪明的科学家只需要找到支点,并在PM发出信号的情况下,就让我们一起跳...

一切似乎都摆弄在边缘。当然,某些偏远地区在地震中会发生隆升,就像某些地区会发生隆起一样。有些地区正在侵蚀,有些地区正在积聚沙子。

这些在国家层面上的影响都是显而易见的。整体海豹等级上升将吞噬土地。

NZ的整体效果是提升,而不是您所说的“提升”。世界上有些地区正在下沉,因为它们处在两个板块之间的低谷中,但新西兰情况并非如此。
是的,沿海侵蚀和增生同时发生,但它们不一定彼此平衡。这是因为大部分积聚来自山区侵蚀而不是沿海侵蚀。
自从上次冰河时代以来,海平面上升一直持续了20,000年,在那个时候,海洋上升了100多米。目前的速度约为每年3毫米,并且在100多年来似乎一直保持相对稳定。但是,是的,在未来的几年中它可能会增加。
基思·W

Keith,显然,任何理智的评估都可以接受,过去100年来温度和CO2急剧上升,这可能听起来像是海域扩张和上升的警报。 20.000年的数字确实为方程式的自然循环部分提供了一个很好的基线,实际上每说100,000年,海平面和CO2(180-280ppm)就会起伏不定。我们现在已经远离自然周期(412ppm)这一事实,应该发出警报。

纯净的
我同意,海平面很可能会继续增加。
我继续寻找证据证明增长率正在变化。
目前的增长率-每年约3毫米,或每100年30厘米-似乎并不可怕。但这可能会改变。
无论如何,由于洪灾风险和/或海平面上升,我在新西兰附近有很多地方不愿购买。
我希望,作为一个国家,我们可以将所有这些问题放在眼前。
基思·W

不同之处在于海平面上升并非未知,我们已经知道了数十年。地震是未知的,因为地震是不可预测的。有些地区的风险可能更高,但仍存在未被发现的断层,并且新西兰任何地方都可能遭受地震的折磨。威灵顿逾100年大地震逾期未交。可能会发生,可能不会。如果确实发生大的话,可能会影响房价。

最后-这正在发生。让人们对气候感到震惊的好方法。我想纳税人会付钱的。

始终在基岩上购买高地!

在与代理商或Geotechs进行进一步合作之前,我使用了一种系统来评估我所考虑的财产土地,甚至是内陆地区。我看海拔图,海平面图,洪水和灾害图,断层图等。互联网的真正魅力。

这是政府什么都不做,让市场力量发挥作用的一个完美例子。正在进行的有管理的撤退工作直接关注道德风险-该法案将必须非常小心,以免锁定政府以固定价格付款。在高风险地点买东西的人一直都知道沿海财产和河流附近的城镇很危险-Edgecombe洪水不是很久以前。

不考虑自然灾害的房价上涨是一个现实问题。惠灵顿的Breaker Bay确实受到风暴潮和海平面上升的威胁,但这些房屋的售价超过一百万美元。对于纳税人和纳税人来说,以无法反映这些危害的市场价格买断这些所有者(这是他们在十年之内的价值将很小)是极其不公平的。保险公司已经开始建立基于风险的定价。结果,北国的房屋变得越来越便宜,而惠灵顿的房屋变得更加昂贵。是的-为什么北国房主要补贴惠灵顿房主的保险费?

政府对此领域的粗心干预会造成道德风险-即人们将在危险地区大量购买房屋,同时要确保不幸的纳税人和纳税人将为他们承担风险。
我完全支持:
“斯托伊说,政府应要求议会使用此信息创建地方风险图,并注意财产LIM的风险,并应在法律上保护议会免受土地所有者起诉,以突显其危险。”

现在,许多理事会可以免费获得此信息,但据我所知,似乎没有人担心。 “不惜一切代价保护自己的一块砖瓦”的心态似乎占了上风,从洪灾区的一处房产到洪灾区以外的某处因素,价格没有差异。但是,在洪水泛滥区中没有房屋肯定是有价值的。

您会记得,Kapiti区议会试图将这些信息放到LIM上时感到非常震惊(主要的咨询是糟糕的咨询)。由于担心诉讼,这导致议会不愿将信息附加到产权,LIM等上。

如果您现在在一块土地上建造并且位于新的洪水区,则某些议会会要求您将其标为标题,否则,他们将拒绝签发建筑许可。因此,您必须为此付费。那就是他们绕过它的方式。通过计算机建模,似乎越来越多的土地被检测为洪水区。这正在成为一个越来越大的问题。建议买家仔细检查商品,因为我担心目前有许多商品只是出于购买目的而不是由于FOMO检查商品

当FOMO失去全部资产,然后又因为没有尽职而失去一些资产时,将由AMO取代(实际上是失败)。艰苦但公平。作为一个勤奋的人,我的税率和税收不应该为FOMO支付。让房东靠洪水区的财产!

我设想,首先,议会将纾困/尝试用海堤等进行防御,然后纾困所有高价值的海滨住宅物业。接下来的工作将是放弃工人阶级,放弃适度的住房,“远离海滩的小街区”或在低洼地区,经常遭受洪水泛滥,一旦权力被削弱,试图全力以赴地保存一切就徒劳无功了。资源成本。

同意建造防波堤时,海堤只是将侵蚀转移到沿海岸更远的地方。它们也不是一种有意义的长期方法。我想我们总是可以像在荷兰那样在海岸上筑堤防!最有效的资源分配要求在洪水多发地区不建房屋。放弃但尼丁南部等

15年..多么多的垃圾。
现在,风暴和潮汐入侵正在成倍增加。
寻求政府或地方议会的帮助。好吧,我们可能会看到一点,但是这种情况很快就会消失,因为我们没有人口基础来支持这一目标,此外还有肥胖症/糖尿病和其他主要由自己造成的医疗费用。教育,警察/司法和惩戒的社会成本不断增加……然后投入了保护和排放,并增加了能源和水的供应,更不用说住房了。
一天结束了,很快,一切都快到了。
我们要么在这里和那里运些运气,以使当地选民站在您的身边,并且几乎一无所获。
否则,一些具有社会责任感的非职业政治家会选择一个或两个(也许是三个),希望他们是长期合适的人并坚持下去,从而自杀。
有一点是,新西兰人将不得不站起来,而不是伸出援手,意识到气候变化已经被媒体和科学界识别和讨论了50多年。
然后简单地接受“我真的很喜欢那处河滩(或建在沿海沙滩上)的地方,但是选择忽略过去50年的建议,现在必须为此承担个人责任”

“风暴和潮汐入侵现在正以指数级的速度发生”-对您的证据感兴趣。作为新西兰一生的自然灾害观察者,我在媒体上看到了同样的淹没地点,这些都是海平面上升的例子,我从一生的洪水承保经验中就知道,他们总是遭受洪水袭击,甚至在我们恐惧时那天是即将到来的冰河时代,但是很少有新的地区被洪水淹没。

有趣的是,在RNZ的这次采访中,唯一主张沿海房主承担个人责任(即,无需政府干预)的人就是沿海房主!他是采访中的最后一位发言者,凯瑟琳·瑞安(Kathryn Ryan)完全傻眼了!

//www.rnz.co.nz/national/programmes/ninetonoon/audio/2018770420/cl...

我尊重他,因为他是对的。人们谈到诸如淋浴喷头之类的保姆状态,但要对价值数千亿美元的房屋负责(按当前的市场价格-他们应该占其中的五分之一,以发明一个比例)将终极保姆州奖!

一旦无法保险,我价值一百万纽币的奥克兰房屋价值多少?可能无法租用的平均年数的租金价值-大概是15年,因此其最大价值约为45万美元。考虑到适当的维护以及费率和时间来累积租金收入,然后大约需要花费25万美元。

在“正常”市场中,您的价值估算计算可能是合理的。供需更加平衡的ChCh交易活跃,没有保险的房屋也是如此。游戏通常是进行翻新,然后尝试获得保险,但很多游戏只是表面上浮出水面,并出租给房主,以免冒险。同样,洪水管理地区的房屋,如果有保险的话,会严重超标。奥克兰悬崖顶,佩托内液化,达尼丁南部等地的房地产的真正价值只有在R.E.集体疯狂病毒消失或奥尔博士想出了一种有力的疫苗。轶事-最近,一对年轻夫妇要求我在他们关注的ChCh房屋中发表意见。 “这将泛滥”强调了这一困境。他们的银行愿意为此提供贷款,保险带来了巨额的超额费用,他们认为自己的步伐将被洪水淹没,但最重要的是,他们以很大的折扣获得了贷款,这使他们得以上梯。

整个帕帕玛(Papamoa)都比海平面高出不到5米,而那一件事使我在那里寻找房屋时一直困扰着我。现在非常好,但是在15年的时间里,谁知道。

我无法看到没有“海啸”一词在脑海中发出警报的那个郊区。

出于兴趣,如果发生海啸警报,那里的居民该怎么办?

淹没在他们的汽车中,堵车。

根据有关该问题的Stuff文章,危险的事态仍在发生。如果人们认为纳税人将人们从这些行动的后果中救出来,那就存在道德风险-事态发展实际上是无风险的。我只支持痛苦的支持,而实际上这是该国所能负担的。

在Stuff文章中:保险业委员会的Tim Grafton表示,新西兰“不应允许在风险较高的地区进行新的开发,这在该国的某些地区仍在发生。”

//www.stuff.co.nz/environment/climate-news/123560377/homes-to-star...

几十年来,很明显地,低洼的房产面临这种风险。自80年代中期以来,我们就知道臭氧洞。这就是为什么我从不在海边购买房产,因为我知道随着时间的流逝,这可能是保险方面的问题。所以这并不是一个未知数。

但是您错过了40年美好的沿海生活吗?

这不是汽车,大篷车,活动房屋和假期的目的吗?

我说住,不去。更不用说资本收益了

是因为臭氧层中的孔?为什么?

我认为,如果议会将继续允许在洪灾和洪水泛滥地区进行细分,销售和建筑,它们需要将建筑许可限制在可重定位房屋的范围内。即使土地所有者必须自费搬迁和没收土地,保险公司也可以连续确保房屋的可重定位部分。

议会已经拥有《建筑法》第72条的规定,以在遭受危险的地区授予BC时免于承担赔偿责任;

//www.kapiticoast.govt.nz/media/34459/form-570-building-consents-n...

因此,对于安理会来说,这个问题并不困难。

当开始变得棘手时,要确定触发因素是什么(即在什么情况下),理事会将不再维修/保卫提供私有资产(无论是住宅还是商业资产)的唯一通道的公共道路。并且,如果违反了此类触发条件,则理事会是否将允许这些资产的所有者尝试自费捍卫访问权限。例如,在惠灵顿地区,谷歌郊区伊斯特本。

我将其用作案例研究的讨论练习,题为:

谁应该付费以保持通往下哈特伊斯特本的通行道路畅通?

-下哈特市郊区伊斯特本只有一种进出的方式。此访问是通过沿海道路进行的。
-伊斯特本的人口为4,665,而下哈特的总人口为105,900。
-在伊斯特本(Eastbourne),年龄在15岁以上的人拥有学士学位或更高学位,这一比例为43.6%,而整个下赫特市则为21.1%。
-在伊斯特本,年龄在15岁以上的人中,有44.1%的人的年收入超过50,000美元,而下哈特市的整体收入为29.8%。
-在伊斯特本,有82.2%的家庭拥有他们所住的住房,而整个下哈特市则为66.2%。
-2017年,伊斯特本(Eastbourne)的房屋中位售价为75万美元,而下哈特市整体为52万美元。

这是一个适应气候变化的情景,将在新西兰各地蔓延。

数周前,新西兰央行行长警告说,在采取上述所有今天的气候变化行动之前。
通过在政府议程上提出建议,在共和党(Covid)危机后,新西兰央行开辟了一条新途径,可以印制更多资金,量化宽松政策以应对气候变化,这是通常的受益者,大型开发商&大型保险公司承保立即的海岸侵蚀,这次纾困是为了重新安置到内陆。

在凯库拉(Kaikoura)买东西,地震正在抬高那里的土地,还是海平面越来越低?

从现在起的十年正好是臭名昭著的“ 2030年议程”。
有人告诉人们30多年或更久以前,世界各个地方都被水淹没了,但马尔代夫和所有其他“空荡荡的”地点仍然完全一样-高而干燥。

因此,这意味着人们在此之前完全不必担心由保险公司付款吗?

太好了,我现在可以在晚上安然入睡。