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在收入存款队员下的RBNZ银行失败权,法定纾困和法定管理

在收入存款队员下的RBNZ银行失败权,法定纾困和法定管理
加雷斯沃恩's picture
23年4月21日,下午2:33

政府说,储备银行将收到新的银行失败工具,包括法定保释权力和法定管理监督。

新工具将通过存款Taker票据,从新西兰储备银行行动的长期运行审查中流动。

政府将危机管理描述为监管系统金融安全网的关键部分,以及审慎监管,储备银行为金融体系提供流动性的能力,以及 来电账户保险计划.

“新西兰银行危机管理的立法框架,主要是在20世纪80年代末以来的有意义地审查了基于法定管理的基本上。根据这一框架,储备银行制定了开放银行决议(OBR)政策,以管理大量失败银行。拟议的改革是通过国际经验和随后的全球后金融危机(GFC)改革了解的改革。因此,即时考虑对新西兰的框架可能的增强,“政府说。

纾困的权力旨在帮助当局重新承认失败的金融机构,帮助恢复高于监管最低限度的可行性和资本比率。虽然近年来,新西兰没有银行失败,但是 过去有银行业危机 , 和 大部分金融公司部门 溶解于2006年至2012年。

法定保释金是一个决议工具,可以将无根证责任汇编或转换为股权。银行负债通常包括存款和债券。这个想法是存款接受者的失败的成本将落在投资者和债权人而不是公众钱包上。政府表示,储备银行将有权直接存款,以维持受纾困的最低负债。

“法定保释旨在通过以允许关键业务继续和存入账户和其他服务的方式来帮助解决大型机构,以便在不需要纳税人支持的情况下保持账户和其他服务。虽然纾困的范围通常是广泛的,但是被保险存款人经常被明确排除,例如在英国和欧盟框架下。然而,这些司法管辖区调整了他们的债权人等级,为被保险人员提供了优先地位。我并没有提出在这里采用这种方法,“财政部长格兰特森在橱柜纸上说。

“在本框架内的适当处理仍在审议内,但在任何情况下,他们将受到存款保险的保护。法定保释金的范围也将延伸至编写股本和取消股份。储备银行为了解决方案规划,将能够要求存款接受者维持最低金额的纾困工具。“

在固定债务方面,Robertson表示,Bail-In仅适用于存款员法案或任何有关法规后发出的证券。

“潜在申请使投资者能够在投资时评估和价格将纾押进入其决策的风险。银行业支持这种方法。可能会对保释金的负债披露影响金融市场的行为制度。这些影响将需要通过商业,创新和就业和金融市场管理局进行工作,“罗伯逊说。

“纾困债务工具需要包括员工的持有人承认并同意该仪器对纾困的新西兰法律,以及该文书的从属,以及适用,并同意该文书根据这些法定权力的纾困条款束缚。“

预计未持股负债有资格获得法定保释金包括次级资本和债务工具,任何对控股公司或父母以及其他无人债务等批发债务和未保险的存款的结构次级债务。

退出法定保释范围之外的责任包括保障债券等担保债券,存款接受者持有的客户资产,或者在托管能力,存款欠款欠税务的税务负债以及欧洲收入以及雇主捐款退休储蓄计划,如存款接受者所欠的Kiwisaver。

Robertson表示,除非离开金融体系所需的稳定,否则Robertson将尊重正常的金融机构将尊重正常的清算债权人层次结构,包括维持关键财务职能。

储备银行潜在介绍纾困的权力 在2019年政府谘询文件中提出。 这指出可能有特定的豁免,例如被保险人员,以纾困,以尊重债权人索赔的正常等级的方式应用。这意味着股权,银行所有者的股权和其他所有权文书应在符合条件的负债被扣除之前充分吸收损失。

内阁还同意确定法定目标,即储备银行必须在执行其作为决议局的职能方面,以及向当前仅适用于法定经理的储备银行提供权力。法定管理旨在在正常的法律规则和破产无法应对问题时处理复杂的企业失败。

目前可向法定经理提供的权力,该经理将直接向储备银行提供,因为该决议委托将能够控制决议,暂停支付的实体,并建立新的实体和转让业务的部门该新实体或其他实体的失败实体。

政府表示,储备银行将获得广泛的力量,介入持牌存款接受者的竞选,通过明确的法定触发进行干预,以及保障措施,包括财政部长的决策点。

“还有其他政策问题来支持内阁的决定,例如引入事后赔偿机制,以补偿决议的任何债权人比他们在正常清算中更糟糕的情况政府说,“债权人没有更糟糕的”保障“。

“对于保释成为可信的解决方案,必须在任何事件之前存在透明度,就符合条件的纾困文书的范围,即受记笔率或转换的负债。这将使投资者和债权人能够实现为了评估与之相关的风险以及潜在押土费的负债和定价。这些最低负债的性质将以审慎标准设定,包括任何要求对其他负债的任何要求,“政府说。

2019年政府谘询文件指出,纾困的国际经验是在其阶段,并表现出福利和问题。

“主要福利是能够在最大限度地减少银行的能力,同时最大限度地减少纳税人救助的必要性。英格兰银行已注意到其他显着福利,包括避免在将一些失败的银行业务转移到a时可能出现的业务挑战和法律后果。买方。“

“纾困的问题包括在活动前后的强大估值,以支持确定是否比清算赔偿不到债权人的赔偿,并减轻债权人诉讼的风险。在外国举行的保释谘询文件表示,债务工具亦依靠决议当局向决议委员会致辞,或者通过当局承认债务文书司法管辖权的押人的押权。“

储备银行的有争议现有的银行失败工具,其OBR政策尚未被审查作为新西兰法案审查的储备银行的一部分。实施OBR需要政府批准。 您可以在此处看到OBR可能会使用它应该使用它.

存款队员法案将为财务部长提供指导储备银行在决议中向公共资金管理风险管​​理的能力。

“换句话说,部长将能够将储备​​银行指导在一项决议的过程中采取行动,规定是为了管理公共资金的风险。旨意是部长的方向权力是剩余的只有,只有杠杆,以便在必要时使部长能够管理公共资金的风险。它不应该在决议中使用日常干预。“

还提出了1989年公共财政法案的变化。这将通过改变公共财政法案在政府的金融危机管理框架中解决“长期差距”,以授权财政部长批准金融危机支出,无论是否存在拨款。

“这个权威将与现有的权力类似于在民防或健康紧急情况下承担支出。当局将有几个条件,以确保它不会提高纳税人救助的预期,并且只将被用作维持的最后一个手段政府说,当所有其他选择都不太可能成功时,金融体系的稳定性和关键金融服务的连续性,“政府说。

决策仍然进入更广泛的银行失败权,为储备银行承保债权人保障,一些危机管理问题,过渡安排能够在全面开始存款接受者法案之前要修惯,以及如何存款保险计划资金策略将在实践中工作。

储备银行将被要求发布“决议述要言论”,为不同类型的存款接获者提供预期的分辨率战略。财政部长将在编制这方面进行磋商。政府说,这是在承认部长对与存款接受者失败相关的更广泛的经济和社会影响风险以及管理此类失败的管理的利益,以及管理公共资金在管理存款危险中的任何期望失败。

Robertson提出了方向权力的法定触发是储备银行有合理理由相信:

1 通过其审慎要求或义务的许可实体违反或可能违反,包括但不限于许可的实体是破产或可能成为破产的,或即将暂停付款或无法满足他们的义务义务到期;或者
2 许可实体的业务不是以“谨慎的方式”进行的;或者
3 许可实体的情况是损害许可实体或金融体系的健全性。

“一旦实体被纳入解决方案,储备银行就可以获得全方位的决议权。这些权力将包括在决议或指定一个或多个”重大决议“的能力经理控制实体,作为法定经理将于1989年的法案,“罗伯逊说。

将为公众咨询准备押金员法案的曝光草案,并介绍2021年预期的房屋。

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32评论

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是的,但不是失去投资的风险

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银行失败谈...嗯
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答对了。大多数人仍然不明白,即使在被告知他们之后,他们的存款也有风险。大多数人都有不相识的生物。

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根据 向储备银行,新的资本要求均值银行需要为股东12美元的股份,每100美元的贷款,每100美元从8美元起贷款,存款人和债权人提供休息。

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是的银行业务是一个非常危险的业务和努力,所有人都是如此非常低的股权回报
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这里需要的单一竖起大拇指。

在需要“纾困”之前,易于声音强硬,并且每次选民超专注于立即提取存款。

我希望RBNZ介绍一个部门的贷款帽,以防止银行在任何一个地区抵制超重贷款。没有人愿意与财产的信贷诉讼。

为时已晚:大约60%的NZ银行贷款致力于富裕家庭中三分之一的住宅物业抵押贷款,因为RBNZ为他们提供了一个RWA资本减少激励,为......
截至1998年6月2021年,截至1998年6月,截至1998年6月至301.4.5亿美元(占总贷款的48.36%),截至2021年,截至1998年6月,银行贷款额增加至3014.5亿美元(60.45亿美元)。

正如罗伯特·凯耶索克基一直在说,最好 - 购买金,银,比特币。

WHO??

加勒斯 - 必须从意识的位置完成这一举动。精英很清楚我们正在向2008x10开始。读“毁灭之路”(Rickards 2016)。

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我们名义上是300万亿,名义上,并带着永无止耗尽的星球。和更糟糕的能量选择收集。 2008x10是近期不可避免的性。他们知道这一点,因此在全球范围内的这种纾困立法,这会远离现金。穷人和中产阶级的差,即将被抚慰。优雅的富人将尝试保持控制权。这个世界的罗伯茨将认为留在权力的唯一途径是落入一行。

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再次肯定TBTF。

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故意代表银行系统。

DP.

DDP.

Martin North对纾押和政府保障存款的事件顺序进行了一个有趣的点。他的观点是,如果纾困防止破产,那么存款保险就是一种实用点。

答对了

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