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MBIE关于住房负担能力的报告显示租房者比2017年3月的数据更好地比第一家购房者更好

MBIE关于住房负担能力的报告显示租房者比2017年3月的数据更好地比第一家购房者更好
格雷格·氮's picture
下午4:27 13日13日

根据商业创新部发布的最新房屋负担能力措施(火腿),房屋负担能力恶化,但对租房者保持不变& Employment (MBIE).

它表明,在全国范围内,估计的80%的潜在首选购房者将在支付住房费用(包括抵押贷款,价格和保险)的住房费用后留下的平均收入低于左侧。这是每年的77%。

然而,在支付租金后平均收入低于平均收入的租金百分比保持不变。

根据MBIE的说法,火腿“表现出一种趋势,支持中央和地方政府,以应对每个住房市场特定的负担能力挑战。”

不幸的是,措施已经过时了。

它基于数据到2017年3月,并未考虑到此后发生的租金,家庭收入,抵押贷款利率或房价的任何变化。

所以有些人可能会说,来自MBIE的这块火腿已经过去的使用。 (这里是兴趣.Co.nz最近 房屋贷款负担能力报告)。

然而,它所表明的是,在最后几年在最后几年政府的所有三个主要中心的首次购房者中,家庭所有权越来越无法实现。

在奥克兰,在支付住房成本后剩下的潜在首次购房者的份额低于2016年3月份的83%,从2016年3月的83%增加到84%。

在惠灵顿市,2016年3月的58%从2017年3月的58%增加到63%,而基督城则在同期增加72%至74%。

然而,租房者略微更好,特别是在奥克兰,在租赁租金后平均收入低于平均收入的估计份额从2016年3月的55%下降到2017年3月的54%。

在惠灵顿市在租用付款后,扣除租金后平均收入以下的租房者的份额保持不变。在基督城,它从54%增加到56%。

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35点评

2018年5月1日国际货币基金组织更新的房屋价格更加超现实和当前的快照镜头。还有另一个令人信服地阐述了地平线上的住房市场动荡。

http://www.imf.org/external/research/housing/

善良仁慈,看NZ坐在哪里,因为我认为这对“超值”来说,这两个租金和收入都是更正确的......我们是如何在这件事中最终结束的。

这是一个修辞问题?

在爱尔兰的萧条期间,我认为它被恰当被描述为“一个适当的猛虎混乱” - 在未来几年里,你不想成为'过度装备'

这是黑暗的,但我可以随身携带蔬菜补丁和炸弹避难所,而土壤湿润易于移动!

在90年代初,我无意中听到了一个N​​Z银行老板描述了这个混乱,然后作为一个“石匠沟”和当然的银行业。我强烈地认为,我们将不久提醒我们的日子,无效的传统解决方案。

它看起来像冬天袭击了首都,5月份价格下跌1.3%。

//www.oneroof.co.nz/news/the-good-news-hidden-by-drop-in-wellingto...

该链接在另一篇文章上由一个非符号源(双GZ)提供 - 我猜他的账户已被黑客攻击,或者他是如此担心,他将吓唬人们在全国各地的其他地方购买。一个有趣的策略。

冬天已经到达了一位快速的双数字价格......小墨尔本也许,前方的类似崩溃。债务泡沫流行!

技术上可能不是冬天。 6月至8月是。

哦,Bugger,冬天到达时会发生什么?

简单.....赌场从央行轻松赚钱,消费者屈服于超需要,高移民有些用深口袋,推动消费,向GDP增长,幻想梦想膨胀价格持久。

并且鉴于奥克兰对新西兰有多么糟糕,奥克兰有多糟糕,这一切都会下来,我们更好地为它做好准备!

高犯罪,离婚,自杀和暴力将成为我们未来的一部分,所以被警告............

我以前说过,但值得重复。房屋价格与收入关系是垃圾。它们是库存:流动关系和像这样混合,会导致扭曲对话和对问题的真实理解。

问题是可负担性。基本的负担能力关系是在家支付之间,拥有(或租赁)的成本。这是一个流程:流动关系。

房屋价格与收入关系的第一个问题是使用的收入几乎总是税收收入。但人们支付租金或抵押贷款收入。所得税水平对负担性有直接影响,因此这个问题完全忽略了这一点。

其次,人们只是不买房子的收入。他们使用他们的收入定期付款(租金或抵押贷款)。 HPTI措施完全忽略了抵押贷款的利率和期限。大问题。想一想;房价可能会下降,提高HPTI比率,但如果利率上升,可负担性会变得更糟。这是一个更严重和可能的问题,标识真正的压力。

HPTI比率是愚蠢的,点击诱饵措施,只有生存,因为它们是良好的头条新闻。他们应该被忽视。

嗨大卫。

涉及贷款率时,您对收入比率有何看法是什么?

我在这里看到三个单独的问题。

从家庭买家的角度来看,它必须是负担能力。这里的最佳规则是压力测试贷款。仍然流动:流动。借款人可以处理更高的利率。 (较低的房屋价值在这种情况下意味着什么)。

从银行稳定性的角度来看,我认为压力测试也是基本度量。借款人不能为其义务提供责任的机会是什么。再次流动:现有客户的流程。我只是看不到库存的任何好处:流动测试 - 除非银行是如此虚弱,否则可能需要进行染色。这些天没有清算银行 - 他们在新的所有权下重组。我想不出任何情况(更喜欢最好)在一次贷款中呼叫。

从社会的观点(金融体系稳定)从那时起,也许有一个理由看起来总体库存:流动测试。但它们只能在高广义水平上有用。不确定在尝试管理信贷危机时会使用它们。无论如何,繁荣的系统“规则”当有真实的存在的压力时会出门。政治规则。压力升高以社交损失。这总是很糟糕。但解决方案应根据客户在贷款书中的真正负担能力。可能需要仔细获取流程:流动关系恢复可持续性。

因此,它总是归功于压力测试负担能力。流量:流量。

我没有看到库存:流动测试在三个类别中的任何一个中都很重要。

有趣的观点,并感谢您花时间回复。您认为情绪是否在每个其他市场繁荣和萧条中扮演任何部分?

住房或多或少与银行愿意贷方的关系或多或少。如果银行愿意让客户占用100年抵押贷款,房屋可以很容易地计算价格。这一切都是有趣的很多钱。

退休人员购买房屋,而年轻人在他们面前的整个工作生活(未来收入)不能看看 - 我们不会留在这个垃圾中。

从30到100年抵押贷款只会增加借款28%的借款,而不是300%(借款费用为5%)。你可以通过永远不要偿还的兴趣来挤出129%的人。

嗯,不确定我会同意这一点。他们评估利用借款人的杠杆和威胁到利率的变化。净债务通常适用于CAP汇总允许借款。债务服务覆盖率率评估了在给定期履行债务服务的能力,但杠杆比率评估借款人的威胁到贷款生命中经济条件的变化。我同意给定时间的负担能力是DSCR的一个问题,但通过债务汇率兑换对收入很重要,而且它没有点击,它不应该在25年抵押债务的上下文中忽略尤其是尤其不忽视。

同意鲍克斯特,一项修正案,这些日子是人们签署的30年抵押债务。

这是他们想要支付贷款的话,而不是携带许多“现金流象限”的普遍存在者的兴趣,而不是兴趣也是......罗伯特·京都,我认为他的名字为那些人写了一本简单的书智商低,关于我相信在美国的流行投资,直到2008年,或者在我们了解信用风险和银行收紧之前,似乎同一本书可能是流传的主要阅读材料在过去的10年里,新西兰的NZPIF研讨会遍布。

要思考,曾几何时抵押贷款被认为是不表现的。人们常常天气风暴的东西。

一个普通人,只有一个普通的收入和借钱购买房子居住,得到一个兴趣贷款?

我倾向于使用自己的体验作为一种措施,所以可能会离开标记,但我只能在大量的总和中偿还贷款。

是的你可以。很多人都在做......

是的 - 在那里我们走了,双gz证实了它,他们只会向任何脉搏贷款贷款。

为什么任何这样的普通人会想要一个?这不是关于“灵活性”或“负担能力”,它纯粹是增加你可以实现的杠杆量。人们只有兴趣无法尽量减少他们的追认,因此他们有备用现金,而是最大限度地利用可用现金最大限度地借贷。您偿还零还款,建立零权益,并在自由期间结束时进行完全再融资风险。它纯粹是针对投机者和杯子。兴趣仅向所有者占用者贷款是信用泡沫的肯定标志,借款人冒险成为泡沫饲料。只有贷款才能贷款是一个非常肯定的迹象,即占领者实际上无法承受他们正在购买的房子。

是的。 Westpac Australia拥有50%的资产分类账,仅为普通人的消费者住房贷款投资。这就是为什么他们被标记为“大4的”异常银行“的原因,因为他们已经定位了自己的房屋贷款市场份额,或者肆虐。我认为这将是后者。

Zachary Smith.,银行现在正在重新定价他们的资产书籍,并正在看着他们的出色“仅限”贷款。您可能很快就会发现您将被要求开始制定原则和利息还款,以便在您的原始贷款额为25 - 30年内保持目标。它很可能意味着一旦您的兴趣术语到期,您的偿还额度在目前的偿还金额的30-50%之间,正如现在发生在我们的澳大利亚表兄弟上的那样。如果您的兴趣仅限于30年期间的前5年的兴趣,那么您的偿还将更改变,以便您在本30年内仍在将原始贷款偿还,这意味着您的第6个年度开始,您需要弥补所有被搁置的原则偿还。很多投资者和房主已经被淘汰,不能达到偿还。这可能是许多人的可怕情况。

//www.nzherald.co.nz/personal-finance/news/article.cfm?c_id=12&obj...

//www.ft.com/content/4e0377e6-6ad4-11e7-bfeb-33fe0c5b7eaa

加里,一个自雇的健身教练,是一位借款人担心他唯一的兴趣抵押贷款。他很快就会向他的银行提供129,000英镑的总和,但这是他没有的钱。

“我们没有对我们解释的事情,”加里说,他和卢顿的妻子和女儿住在一起。 “无论如何,我们的双手有点绑在时 - 它或多或少是我们唯一的选择。”

琳达需要与她的儿子进行艰难的谈话。期望是,有一天,他会在伦敦继承家庭住宅,她仍然存在。但她决定占据唯一抵押贷款的抵押贷款近十年前近十年前已经有效地降低了他的遗产。

何时问66岁的兼职学校教师在家庭危机之后拿出贷款时,何时有几个问题,而10年期限接近耗尽。从那时起,她的兴趣得到了超过70,000英镑 - 但没有偿还一分钱的基本债务。

我必须说我印象深刻,因为这似乎是MBIE在过去的5年里所做的第一项工作。

一个非常真实和尖锐的,点你做了独裁者

大声笑,现在我们知道为什么PT是错误的....

糟糕的家伙'正在去年喂养旧信息和腐烂的数字......难怪他需要一个新的部门和一些新鲜的马!

是的,对不起菲尔,不是你的错伙伴,肯定! ..这一定是国家的

43 Orakei Rd DGZ今天下午5点在锤子下出售是的! 2017年CV $ 2,950,000 ^^ loldgz ^^ //rwremuera.co.nz/auckland/remuera/43-orakei-road-18551948/

天哪......非常高的维护我的喜好

我认为它达到了3.25mil - 有人知道吗? Chessmaster?

“我下面有一个黑暗的空洞。我挂在它上面,被一块绳子悬挂。我不能摔倒,因为每个人都向我保证,这些字符串不能破裂,并且越来越不太可能与每个通过的时刻打破。他们知道这一点也暂停了同一块弦。“

信息偏见的最佳描述我已经看到并透露了为什么这么多的事情突然崩溃。

为什么你认为有一个突破的字符串?澳大利亚房地产市场出现呜咽,而不是爆炸。这是什么不同的?

从MBIE中耗尽的无用位,只需300%的总和。这是该部门,仍处于森林股份制中间,作为租赁法庭的官方办公室。他们是PT的新部门的工作人员来源。这是提交的部门对让费用提交,并表示他们不知道管理了多少个属性。
他们真的只是对住房行业的尴尬和障碍。